Skuld hos Kronofogden – vad händer nu? (guide till hur du ska agera)

Så gör du om du fått en räkning från Kronofogden

 

Har du fått en betalningsuppmaning från Kronofogden? Det behöver inte innebära att du får en betalningsanmärkning. Om du agerar snabbt. I det här inlägget tittar vi närmare på hur du bör agera.

Att en av dina skulder har hamnat hos Kronofogden innebär inte att du får en betalningsanmärkning per automatik.

När en skuld går vidare till Kronofogden får du först ett brev med en faktura. Om du betalar denna innan den förfaller så kommer du inte att få en betalningsanmärkning.

Däremot ska du inte använda detta som ett argument för att låta skulder gå vidare från Inkasso till Kronofogden. Det är allt annat än ekonomiskt.

Kronofogden kommer nämligen att lägga på kostnader och avgifter för att hantera skuldindrivningen. Vilket innebär att skulden, när Kronofogden tar hand om den, är större än tidigare.
Så se detta som en sista chans, en sista utväg, att få betalningsanmärkningar.

Glöm inte att du kan bestrida din fodran

Om du anser att skulden är felaktig kan du bestrida den.

Under tiden som Kronofogden kartlägger ärenden och beslutar om din bestridan är legitim eller inte, så kan du inte få en betalningsanmärkning.

Du kan läsa mer om hur du bestrider en skuld på den här sidan
Här finns en blankett som du kan ladda ner och skicka in till Kronofogden.
Så här skriver Kronofogden om reglerna för att bestrida och hur du går tillväga:

"Om du redan har betalat skulden, eller om du anser att kravet är felaktigt så kan du bestrida föreläggandet. Du bestrider genom att skriftligen meddela detta till Kronofogden, vanligtvis senast 10 dagar från det du tagit del av föreläggandet. Om sökande/ombudet trots ditt bestridande vill gå vidare med ärendet överlämnas det till domstol för prövning. Om du bestrider endast en viss del av föreläggandet ska det klart framgå vilken eller vilka delar du anser är fel. Utslag kan meddelas på den obestridda delen av föreläggandet."
Källa: Kronofogden.se | Länk

Om du inte kan betala

Om skulden är korrekt och du inte har någon möjlighet att betala kommer du och skulden att registreras hos Kronofogden.

Därefter kommer den som äger fodringen att få besluta om Kronofogden ska driva in skulden eller lägga den vilande.

Sistnämnda kan vara ett scenario om du inte har några tillgångar - exempelvis om du inte har någon lön eller bidrag eller liknande som kan täcka skulden.

Kronofogden kommer då att utreda och bevaka om det kan finnas tillgångar vid ett senare tillfälle som kan användas.

Kronofogden kan driva in "allt av värde"

Om skulden ska drivas in så tillkommer fler kostnader samt utmätning av dina tillgångar.
Kronofogden kommer då att utmäta allt du har av värde: din bostad, bil, TV, Dator, Telefon eller liknande, men också mer lättlikviderade tillgångar såsom värdepapper.

Du kan också bli föremål för löneutmätning. Då kommer en del av din lön att gå direkt in på Kronofogdens konto, innan den bli tillgänglig för dig.

Under ett sånt förfarande kommer du att få behålla bara så pass mycket pengar att du kan täcka kostnaderna för ditt boende, samt en slant för övriga kostnader för mat och allt som är "livsnödvändigt".

En annan väg: få till en betalningsföreläggande

Att få till ett betalningsföreläggande är ett annat sätt att undvika utmätning och andra tråkigheter hos Kronofogden.

Detta innebär att du kontaktar den ursprungliga fordringsägaren och kommer överens om en avbetalningsplan sinsemellan.

Om fordringsägaren går med på detta, så är det sedan upp till henne eller honom att kontakta Kronofogden, och dra tillbaka ärenden.

Detta skulle vi vilja påstå är det absolut bästa förfarandet.

Poängen är att inte sticka huvudet i sanden om du hamnat hos Kronofogden. Utan snarare tvärtom var aktiv och handlingskraftig för att undvika betalningsanmärkningar.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Lån med betalningsanmärkning: Läs mer

Se fullständiga inlägget här: Skuld hos Kronofogden – vad händer nu? (guide till hur du ska agera)

Kan jag låna pengar trots skuld hos Kronofogden?

Det är svårt att låna med skuldsaldo - men P2P-lån eller ett Omstartslån kan funka

Har du ett obetalt skuldsaldo hos Kronofogden är det väldigt svårt att låna pengar eller få krediter. Men det är inte helt omöjligt. I det här inlägget tittar vi närmare på vilka alternativ som finns.

Exempelvis kan du fortfarande få ett så kallad P2P-lån. Men även ett omstartslån kan vara ett alternativ.

Innan jag visar var någonstans dessa lån finns tillgänglig ska vi först göra klart skillnaden mellan skuldsaldo och betalningsanmärkning. (För en del är denna distinktion luddig.)

Det är skillnad på betalningsanmärkningar och på skuldsaldo hos Kronofogden

Vad är en betalningsanmärkning?

Om din skuld har gått vidare från Inkasso till Kronofogden och du har betalt denna skuld så kommer du att få en så kallad betalningsanmärkning.

Denna anmärkning finns kvar hos Kreditupplysningsföretagen i tre år för privatpersoner, och fem år för företag.

Det är inte Kronofogden som utfärdar betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning är en term som kreditupplysningsföretagen använder

Att ha en eller flera betalningsanmärkningar kan försvåra dina chanser att få låna pengar. Men det finns fortfarande gott om kreditföretag och banker som specialiserat sig på att låna pengar till individer med betalningsanmärkningar.

Du hittar flera alternativ för att låna pengar trots betalningsanmärkningar på vår sida här.

"En betalningsanmärkning kan t.ex. bero på att du överskridit bankkonton, att tingsrätten meddelat en så kallad tredskodom, eller att du har en skuld som lämnats till oss. Uppgifterna finns kvar i kreditupplysningsföretagen olika länge. Vanligtvis finns uppgifter om en privatperson kvar i tre år och om juridiska personer i fem år."
Källa: Kronofogden.se | Länk

Vad är ett skuldsaldo?

Ett skuldsaldo innebär att du fortfarande inte har betalt alla dina skulder hos Kronofogden. Detta ses som en betydligt allvarligare form av

Hos de allra flesta kreditföretag är det omöjligt att få låna pengar om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Vi skriver "nästan" eftersom det fortfarande finns ett par möjligheter. Låt oss titta närmare på dem.

P2P-lån är en möjlighet för dig som är skuldsatt

Att få en vanligt privatlån eller sms-lån om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden är inte möjligt. Däremot så kan det finnas en öppning vad gäller P2P-lån.

P2P är en förkortning för ”peer-to-peer” och innebär att du lånar pengar av andra privatpersoner via en mellanhand. ("Peer-to-peer" betyder ungefär "från en privatperson till en annan".)

P2P-lån är fortfarande en relativt ny, och ganska kontroversiell, företeelse i lånebranschen.

Kontroversiell eftersom den minskar bankerna monopol på att låna ut pengar. Och för över en del av "makten" till privatpersoner.

Det ska dock påpekas att lånen alltid sker via mellanhand, ett P2P-företag.

Detta företag förmedlar lånen mellan privatpersonerna, informerar om riskerna och ser till så att båda parterna agerar enligt gällande regler och praxis.

Här följer två kreditföretag som du kan vända dig till för P2P-lån.

Lendify

Lendify erbjuder en förmedlingstjänst för lån mellan privatpersoner. Rent konkret innebär detta att Lendify kopplar ihop personer som vill låna pengar med personer som vill låna ut pengar, samtidigt som man också sköter all administration och all hantering av lånets olika faser.

• Lån: 20000 – 500 000 kr
• Ränta: 2,95% - 10,95%
• Löptid: 1 - 10 år
• Hemsida: Lendify.se

Loanstep

Loanstep är ett smart koncept för smålån. Grunden är ett så kallat ”peer to peer” – lån, där man matchar individer som vill låna ut pengar med individer som behöver låna. Tidigare låg hela verksamheten under namnet ”Savelend”. Men nu har man delat upp konceptet i två varumärken. Loanstep är med andra ord till för dig som behöver låna. Du kan för närvarande låna 1000-5000 kr.

• Lån: 1000 - 5000 kr
• Löptid: 14 - 61 dagar
• Hemsida: Loanstep.se

Omstartslån - speciellt lån för dig som hamnat i ekonomiskt trubbel

Ett omstartslån är ett lån speciellt framtaget för dig som behöver lösa gamla lån och skulder genom att ta ett nytt lån.

Det finns flera typer av omstartslån. Vanligtvis är ett omstartslån kopplat till flera krav och förutsättningar. Exempelvis att lånet måste används till att lösa ut krav och skulder.

Det finns även omstartslån med eller utan säkerhet. Om du kan sätta ett hus, bil eller båt som säkerhet, ökar dina chanser att få bättre ränta på lånet.

Ungefär så här kan det fungera:

• Du tar ett omstartslån hos en bank eller kreditföretag
• Kreditföretaget löser ut dina skulder och krav med pengarna från lånet.
• Du betalar ränta och amorterar på omstartslånet varje månad.

Omstartslån hos Marginalen bank

Marginalen Bank erbjuder omstartslån. Så här skriver de om syftet med lånet:

"Omstartslånet är till för dig som har svårt att få ett vanligt lån på grund av exempelvis betalningsanmärkningar. Du bestämmer själv vad du vill låna till - betala av skulder, köpa bil och renovera eller köpa en bostad."

Kraven för att du ska kunna få ett omstartslån hos Marginalen Bank är följande:

• Är minst 20 år och folkbokförd i Sverige
• Har en årsinkomst på minst 200 000 kr, är ni två som ansöker ska den gemensamma årsinkomsten vara minst 350 000 kr
• Du måste lösa inkasso- eller Kronofogdeskulder innan du investerar i något annat

Sistnämnda tolkar vi som att det är fullt möjligt att lösa ut Kronofogdeskulder med hjälp av lånet. Vilket betyder att du kan få det här lånet trots att du har ett skuldsaldo kvar hos Kronofogden.

Du kan läsa mer om Marginalens Omstartslån här. Eller mer om Marginalen Bank här.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför sms-lån: Läs mer här
• LISTA: Här är svenska P2P-utmanarna som vill sno bankernas lånekunder
• Läs mer om Kreditupplysningsföretag här

Först publicerad här: Kan jag låna pengar trots skuld hos Kronofogden?

Sms-lån med helgutbetalning 2018, stor guide till de bästa kreditföretagen

12 företag som erbjuder sms-lån och snabblån med utbetalning på helgen

Det kan uppstå tillfällen när du behöver låna pengar på helgen. För att du ska kunna jämföra och göra ett bra val även när det är "panik" har vi skapat en lista med de 12 bästa kreditföretagen som erbjuder (och betalar ut) snabblån på helgen.

Ferratum Bank

Ferratum erbjuder två låneprodukter – smålån och kreditlån. Du kan med andra ord låna mellan 500 - 25000 kr snabbt. Nya kunder kan ta kreditlån räntefritt och Ferratum kan acceptera lån även om du har betalningsanmärkningar. Ferratum är ett av Sveriges mest kundvänliga och populära smålån, som dessutom kan betala ut ditt smslån på helgen - om du har bankkonto på Nordea.

• Bank:Nordea
• Öppettider helg: Lör - sön 11-18
• Belopp: 500-25000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Ja
• Utan UC: Ja

Everyday+

Everyday+ erbjuder smarta, flexibla sms-lån (kontokrediter) som kan användas för både kortvariga som mer långsiktiga krediter. Du betalar bara för exakt den kredit du utnyttjar (minimum 200 kr). Har du bankkonto på Nordea kan Everyday+ betala ut din kredit på helgen på mellan 10-16.

• Bank: Nordea
• Öppettider helg: lördag, söndag 10-16
• Belopp: 3000-25000 kr, flera olika amorteringsperioder
• Betalningsanmärkningar ok: Nej
• Utan UC: Ja

Risicum

Det finns två lånetyper på Risicum. Snabblån/SMS-lån upp till 12000 kr och kreditlån upp till 20000 kr. Snabblån återbetalar du på 61 eller 90 dagar. Kreditlån fungerar på samma sätt som ett kreditkort, fast uttaget av krediten görs från ett vanligt konto. Risicum kan betala ut pengar på helgen till dig som har konto på Nordea eller Handelsbanken.

• Bank: Handelsbanken och Nordea
• Öppettider helg: lör 9-17, sön 11-17
• Belopp: 1000 kr - 12000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Nej
• Utan UC: Ja

Vivus

Hos Vivus kan du låna från 50 kr upp till 20 000 kr. Som ny kund kan du låna räntefritt upp till 6 000 kr (4000 kr om du är 18-21 år). Du kan låna olika belopp beroende på hur många gånger du lånat på Vivus tidigare. Som ny kund kan du låna upp till 6000 kr. Vivus kan betala ut pengar på helgen till dig som har bankkonto hos antingen Handelsbanken eller Nordea.

• Bank: Handelsbanken, Nordea
• Öppettider helg: lör, sön: 10-18
• Belopp: 500 - 20000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Ja
• Utan UC: Ja

Meddelandelån

Meddelandelån har satsat på att bli riktigt vassa i segmentet ”traditionella” snabblån. Här lånar du snabbt, enkelt och till sunda villkor. Ansökningsprocessen är snabb och enkel, och du kan få ditt snabblån utbetalt på helgen om du har bankkonto hos Handelsbanken eller Nordea.

• Bank: Nordea, Handelsbanken
• Öppettider helg: lör: 10-17, sön 13-16
• Belopp: 500 – 30000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Nej
• Utan UC: Ja

Snabbfinans

Snabbfinans erbjuder erbjuder ett brett spann av lånesummor. Nya kunder kan exempelvis låna upp till 25 000 kr. Återkommande upp till 40 000 kr. Snabbfinans kundtjänst har öppet på lördagar och kan betala ut till Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea.

• Bank: Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea
• Öppettider helg: lör: 10-15
• Belopp: 1000 – 40000 kr
• Betalningsanmärkningar: Nej
• Utan UC: Ja

Säkerfinans

Hos Säkerfinans kan du låna upp till 25 000 kr som ny kund, och upp till 40 000 kr som återkommande. Återbetalningstiderna är flexibla och sträcker sig mellan 2-12 månader. Säkerfinans har helgutbetalning av sina snabblån enbart på lördagar. Förutsättningar är att du har bankkonto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken.

• Bank: Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken
• Öppettider helg: lör: 10-15, sön (stängt)
• Belopp: 1000 – 40000 kr
• Betalningsanmärkningar:
• Utan UC: Ja

Credway

Credway erbjuder sms-lån upp till 30 000 kr till bra ränta. Betalningsanmärkningar behöver inte nödvändigtvis vara ett hinder för att få låna. Vill du låna pengar på helgen behöver du ha bankkonto hos Swedbank, Nordea eller Handelsbanken.

• Bank: Swedbank, Handelsbanken, Nordea
• Öppettider helg: lör, sön: 10-18
• Belopp: 10000 – 30000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Ja
• Utan UC: Ja

Lånbutiken

Lånbutiken erbjuder både kreditlån och snabblån. Snabblån kan du ta från 1000 kr upp till 12000 kr och återbetala på 61 eller 90 dagar. Brukslån är en form av ”mobil kredit” som innebär att du blir beviljad en kredit från 500 kr upp till 20000 kr. Du behöver ha ett konto hos Nordea eller Handelsbanken för att kunna ta emot pengar på helgen.

• Bank: Nordea, Handelsbanken
• Öppettider helg: lör: 9-17, sön: 11-17
• Belopp: 1000 – 12000 kr
• Betalningsanmärkningar: Nej
• Utan UC: Ja

Mobillån

Mobillån erbjuder lån upp till 40 000 kr här. Är det förstagångskund är gränsen dock satt till 25 000 kr. Återbetalningstiden kan du välja mellan 2-12 månader. Du kan inte låna med betalningsanmärkningar. Mobillån kan göra utbetalning på helgen till flera olika banker.

• Bank: Swedbank, SEB, Danske Bank, Nordea, SHB
• Öppettider helg: Lör 10-15 (söndag stängt)
• Belopp: 1000-40000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Nej
• Utan UC: Ja

Onea

Hos Onea kan du ta snabblån från 500 kr upp till 30000 kr. Amorteringstiden sträcker sig från 3 månader upp till 2 år. Belopp upp till 5000 kr har en fast löptid på 3 månader. Därefter kan du välja amorteringstid från 3 månader till två år. Ett väldigt flexibelt lån med andra ord. Onea kan enbart betala ut pengar på helgen till dig som har bankkonto hos Nordea.

• Bank: Nordea
• Öppettider helg: lör, sön: 10-18
• Belopp: 1000 – 30000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Ja
• Utan UC: Ja

Credigo

Upp till 10 000 kr kan du låna om du är myndig (18 år) och återbetala lånet på 30 eller 90 dagar. Vill du låna 11 – 20 000 kr återbetalar du på 3 eller 5 år, och du behöver minst vara 20 år. Credigo kan fixa sms-lån med helgutbetalning till dig som har bankkonto hos Swedbank eller Handelsbanken.

• Bank: Swedbank, Handelsbanken
• Öppettider helg: lör, sön: 10-18
• Belopp: 500 – 15000 kr
• Betalningsanmärkningar ok: Ja
• Utan UC: Ja

Kom ihåg att du måste ha samma bank som kreditföretaget

Det finns en viktig förutsättning som måste vara uppfylld om du ska kunna ta ett snabblån på helgen. Och det är att du och kreditföretaget har samma bank.

Som du säkert känner till så kan man göra direktöverföringar av pengar mellan konton i samma bank. På samma sätt fungerar det här.

Om både du och kreditföretaget har bankkonto i exempelvis Nordea, så kan de föra över pengar direkt efter att din låneansökan blivit godkänd. Men om du däremot har konto i Swedbank, ja, då kommer överföringen att dröja en dag eller två.

Lista med vilka banker kreditföretagen betalar ut direkt till

Här har vi sorterat kreditföretagen i listan ovanför efter vilket bankkonton de kan göra direktutbetalningar till:

• Nordea: Ferratum Bank, Everyday+, Mobillån, Risicum, Vivus, Snabbfinans, Meddelandelån, Säkerfinans, Credway, Lånbutiken, Onea
• Swedbank: Mobillån, Snabbfinans, Säkerfinans, Credway, Credigo
• Handelsbanken: Mobillån, Risicum, Vivus, Snabbfinans, Meddelandelån, Säkerfinans, Credway, Lånbutiken, Credigo
• SEB: Mobillån, Snabbfinans, Säkerfinans

Ta snabblån på helgen - så gör du steg för steg

1. Välj efter dina personliga kriterier

Börja med att välja ut ett sms-lån med helgutbetalning av de 12 vi har listat här ovanför. Välj utefter de kriterier som är nödvändiga.

Du behöver exempelvis se till så att du har samma bank som kreditföretaget. Men också att du uppfyller (eller inte uppfyller) andra villkor. Exempelvis om kreditföretag accepterar betalningsanmärkningar eller inte.

2. Var ute i god tid

När du valt ut ett kreditföretag så försök vara ute i god tid med din låneansökan. Helst en 30-40 minuter innan de stänger.

På så vis har kreditföretag tid på sig att processa din ansökan - och om den blir beviljad, sätta in pengarna direkt på ditt konto.

Oftast tar en ansökan inte mer än 10-15 minuter, men det är inte fel att ha lite marginal.

Inte minst om lånet är väldigt viktigt för dig. I vissa fall kommer kreditföretaget att behandla din låneansökan även efter kontorstid - och betala ut pengarna. Men det är ingenting du kan räkna med.

3. Signera med Bankid

Se till så att du har ditt BankId redo när du lämnar in din låneansökan. Om du ansökan blir godkänd behöver du nämligen signera den innan pengarna blir tillgänglig. Och detta gör du med ditt Bankid.

Om du följt alla dessa instruktioner kommer dina pengar att bli tillgängliga direkt på helgen!

Sms-lån på helg med betalningsanmärkning

Om du har betalningsanmärkningar och behöva ta ett sms-lån på helgen kan du vända dig till dessa kreditföretag i vår lista (kom dock ihåg att även din bank måste matcha om du ska få pengarna direkt utbetalda på helgen:

• Ferratum - Läs mer här
• Vivus - Läs mer här
• Credway - Läs mer här
• Onea - Läs mer här
• Credigo - Läs mer här

Samtliga dessa lån görs utan någon kreditupplysning hos UC. Detta är med andra ord sms-lån med helgutbetalning och betalningsanmärkning utan UC.

Behöver du verkligen låna?

Vi ska inte moralisera. Varför du behöver ett snabblån på helgen är förstås din ensak.

Men som med alla "impulslån" eller lån som uppstår ur en ovanlig situation, kan det vara bra att fråga sig om du kan få tag i pengarna på något annat sätt.

Dessutom är det ganska vanligt att låna pengar på helgen. Kanske av den enkla anledning att många har lite mer tid att utföra sådana ärenden på helgen.

Men också för att vi ofta kommer på saker när vi inte är upptagna av jobb och vardagsbestyr.

En råd är att inte kompromissa med kvaliteten eller villkoren på lånet bara för att det är helg. Se fortfarande till att jämföra olika lån, och välja det med bäst villkor.

Vill du få koll på och jämföra fler sms-lån med helgutbetalning kan du söka vidare på vår sida här.

Lycka till med att hitta rätt lån och glöm inte att jämföra!

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför sms-lån här
• Lån med betalningsanmärkning: Klicka här

Se hela inlägget här: Sms-lån med helgutbetalning 2018, stor guide till de bästa kreditföretagen

Videos med tips på hur du sparar pengar

6 Videos med smarta, roliga, inspirerande (och lite märkliga) spartips

Att spara pengar genom att göra smarta och upplysta val i vardagen har blivit något av en folkrörelse. I den här inlägget har vi samlat 8 populära videos om spartips.

Video 1 - Udda spartips från Ella Grundel

I den här video tipsar populära vloggaren och youtubern Ella Grundel om sina bästa (eller kanske mer "udda") sätt för att spara pengar. Bland annat tar Ella upp
koncepten "en in - en ut" och "vänta med spenderingarna tills slutet av månaden".

Video 2 - spartips från TV4:as Ekonomiskolan

TV4:as Ekonomiskolan med Jens B Nordström ger råd kring hur du bäst kommer igång med sparandet. Detta är med andra ord inte så mycket en video om
praktiskt spartips, som om hur du kommer igång och sparar pengar varje månad överhuvudtaget.

Bland annat ger Jens rådet att:

• Börja med att bestämma att du ska spara varje månad
• Välj en nivå du känner dig bekväm med
• Över sparande direkt från ditt lönekonto
• Bestämma vad du ska göra med pengarna
• Välja sparformer med låg risk

Video 3 - Unga Aktiesparare frågar: Vilket är ditt bästa spartips?

I den här videon ger sig Unga Aktiesparare ut på gatan för att fråga random fölk om deras bästa spartips. Resultatet blev väl mer roligt än matnyttigt. Bland annat får vi ta del av sparklassikerna "köp begagnat" och "ta med matlåda till jobbet". Men även underbara tipset för alla slösare att "träffa en partner som är sparsam".

Video 4 - 11 enkla & snabba spartips

I den här videon får du flera grundläggande - och väldigt bra - spartips. Inte de mest innovativa kanske, men spartips som verkligen fungerar. Några av tipsen handlar exempelvis om att storhandla, om att laga mat hemma och att resa när det är billigt.

Video 5 - Spartips 95 "Ostskydd"

Komikerduon Erik och Mackan har skapat en hel videoserie med okonventionella och väldigt idiotiska spartips, som mer är designade för att få dig att skratta än lägga undan mer pengar. I den här videon tipsar Erik om hur man kan använda en helt vanlig ostskiva som solskydd. Och sålunda spara pengar på att inte inhandla dyrt solskydd.

Video 6 - Sparskola med Günther Mårder (och frukost för 2kr?)

Günther Mårder är Nordnets fanatiska sparekonom som vigt stor del av sitt liv till att hitta nya sätt att spara pengar. I den här videon ger Günther tips på hur du kan spara på massa olika saker i din vardag, från stort till smått. Exempelvis hur du skapar en frukost på runt 2 kr (att äta 9 knäckebröd är väl å andra sidan inte världens bästa frukost).

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför sparkonton: Läs mer här
• 3 bra böcker för att komma igång med ditt sparande

Källa här: Videos med tips på hur du sparar pengar

Kan jag låna pengar för att spara (och investera?)

Är det en dum tanke att låna pengar för att investera dem?

 

Låna pengar för att investera dem och få avkastning kan vara ett utmärkt sätt att få pengarna att växa. Här tittar vi lite närmare på vad det finns för risker med denna investeringsmodell och ger tips på hur du kan agera.

Fritt fram att låna utan säkerhet (och göra vad du vill med pengarna)

Svaret på frågan om du kan låna pengar för att spara dem är definitivt ja. Det är fullt möjligt att låna pengar för att sedan återinvestera dem i vad du vill. Aktier, fonder, fastigheter, derivat, kryptovalutor, blankningar, flygande bilar - vad som helst.

Alla blancolån (dvs lån utan säkerhet) ligger ju öppna för det här tillvägagångssättet. (Det tillhör ju blancolånets natur att du är fri att göra vad du vill med de pengarna.)
Men om det är en god idé, det är en annan sak.

Absolut basalt: få större ränteavkastning än räntekostnader

För att det ska vara en god idé behöver du först förstå vad som krävs för att göra en vinst på din investering. Efter att räntan för lånet är betalt.
Låt oss börja med en enkelt exempel som illustrerar förutsättning för att det ska vara lönsamt att låna pengar för att spara.

• Vi säger att du lånar 100 000 kr till en effektiv årlig ränta* om 4.23% (*inkluderar alla kostnader för lånet).
• Detta innebär att för att få avkastning så måste ditt sparande en avkastning om minst 4.24% om året.

Naturligtvis vore det poänglöst att lägga tid på att få ut 0.01% ränta om året på 100 000 kr.
Men det är alltid bra att börja med att räkna ut "nollpunkten" för lånet: vad du behöver tjäna för att inte förlora pengar.

En annan poäng att ju bättre ränta du kan få på lånet, desto större är sannolikheten att du kan använda pengarna för att få en positiv avkastning.
Genomsnittlig index på Stockholmsbörsen har legat runt 7-8% senaste åren, vilket kan vara en vettigt avkastningskrav att förhålla sig till.

Tänk dock på att genomsnittlig index inte säger något om hur Stockholmsbörsen kommer att utvecklas i år. Eller nästa år. Eller nästa år igen.
Det kan mycket väl vara så att börsen faller med 20% nästa år. Och sedan går upp 30% nästa år. Att låna pengar för att spara kan därför vara väldigt riskfyllt på kort sikt. Men fungera utmärkt på lite längre sikt.

3 "Krav" för att lyckas

Låna inte så att det påverkar din sömn

Du ska inte låna pengar för investeringar som du inte har råd att förlora.
Givetvis vill ingen förlora sina pengar. Men det är en viktig skillnad mellan att förlora pengar som innebär att du måste sälja ditt hus eller hamna hos Kronofogden, eller förlora pengar som kunde sätta guldkant på tillvaron.

Dessutom tar vi sällan bra investeringsbeslut med "kniven mot strupen". Rikedomscoach Jan Bolmeson uttrycker det så här:

"Att använda belåning i sitt sparande är som att använda ett vapen – det kan hjälpa och rädda livet på dig och korta ner tiden till din ekonomiska frihet, men fel använt kan det också allvarligt skada dig så att du får börja om från noll eller till och med ta kol på dig så att du får börja om från minus."
Källa: Rikatillsammans.se | Länk

Låna bara om du har möjlighet att få låg ränta

Två typer av lån som "proffsen" ofta refererar till som utmärkta att använda för sparande och investeringar är CSN-lånet samt att belåna din aktie-och fondportfölj.

CSN-lån
CSN-lånet har ju väldigt låg ränta. För närvarande, 2018, ligger den på 0,13%. Så att ta CSN-lån fastän du inte behöver pengarna, och sedan återinvestera dem, kan vara en god idé.



Värdepappersbelåning
Ett annat typ av lån där du har möjlighet att få väldigt låg ränta är så kallad Värdepappersbelåning. Då lånar du pengar med dina värdepapper som säkerhet.

Exempelvis så har Nordnet en väldigt förmånlig belåning, med en lägsta räntenivå på 0,99%. Du får max belåna 40% av din portfölj.

Detta innebär att om du har värdepapper för 1 miljon, så kan du maximalt belåna 400 000 kr. (I praktiken är det lite mindre, eftersom Nordnet även värderar belåningsutrymmet för varje givet värdepapper olika.)

"Ett värdepapperslån ger dig större flexibilitet och chans att agera snabbt på spännande investeringsmöjligheter. Ju lägre risk du har i din portfölj, desto större blir ränterabatten. Du kan låna pengar med dina aktier, fonder eller andra värdepapper som säkerhet. Din ränta bestäms av två faktorer – vilken riskspridning du har i din portfölj och hur stor del av ditt totala låneutrymme du nyttjar. Den lägsta räntan är 0,99 procent."
Källa: Nordnet.se | Länk

Utöver dessa två låneformer är det fritt fram att ta vilket blancolån som helst. Men också använda eventuellt belåningsutrymme på ditt bolån. Sistnämnda kan vara ett bra sätt att få låg ränta.

Låna bara för att få hävstång på lång sikt

Att låna pengar för att investera är till stor del en fråga om risk kontra potentiell avkastning.
Om du till exempel planerar att låna pengar för att investera i ett högriskprojekt - ja, då är uppsidan förmodligen väldigt stor. Men risken för nedsida är sannolikt större. (Annars vore det inte högrisk.)

En sådan investeringsmodell liknar mer spel och dobbel, där du är villig att satsa pengar för att sannolikt förlora dem.
Den som köper en trisslott är exempelvis villig att investera 30 kr för att med 80% sannolikhet förlora pengarna.

Du är som sagt fri att göra vad du vill med ett blancolån. Men en sund utgångspunkt är fokusera på investeringar som har stor sannolikhet att ge avkastning på lång sikt. Exempelvis globala indexfonder med låg avgift eller liknande.

Så här säger ekonomijournalisten Claes Hemberg om tidsperspektivet:

"DU MÅSTE ha ett perspektiv om minst 3-4 år. Att spara på börsen kortare än så är en chansning. Ska du belåna för att spara anser jag att du måste vara beredd att vänta MINST 3-4 år. Går ditt sparval på minus till nästa årsskiftet ”säg -14%” så måste du vara övertygad om att det är värt att vänta. Den som lånar för att spara, kan då INTE sälja i nervositet eller besvikelse, utan behöver hänga i. Vilken erfarenhet har du där? Det är en fråga du måste ställa sig själv."
Källa: Blogg.avanza.se | Länk

En god tumregel är att minst ha ett tidsperspektiv på 5-10 år på dessa investeringar. På så vis kan du stå emot börsens tillfällig svängningar och minimera risken för förluster.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför lån: Klicka här
• Jämför privatlån: Klicka här

Först publicerad här: Kan jag låna pengar för att spara (och investera?)