Regeringen utreder förslag om att skapa bättre villkor för snabblån
Regeringen utreder nu möjligheten att genomföra ett förstärkt konsumentskydd och förbättring av villkoren för snabblån.
Tanken är att färre personer ska ta dyra lån och riskera att fastna i skuldfälla. För att uppnå det förslår regeringen bla ett tak på både räntan och totala kostnader.
Men förslaget inbegriper också skärpta regler vad gäller marknadsföring och reklam till konsumenter för lån.
Om lagrådsremissen går igenom föreslås dessa förändringar träda i kraft den 1 september 2018.
Så här står det om delar av förslaget i ett pressmeddelande:
"Räntan för snabblån överstiger i dag i flertalet fall 50 procent och det förekommer krediträntor på upp till 400 procent. I lagrådsremissen föreslår regeringen därför att kredit- och dröjsmålsräntor för högkostnadskrediter maximalt får vara 40 procent högre än referensräntan (f.n. -0,5 procent). För en högkostnadskredit ska kostnaderna, till exempel räntor, avgifter och inkassokostnader, aldrig få överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet. Vid ett lån på 1 000 kr ska man som konsument alltså inte behöva betala mer än totalt 2000 kr."
"Ska jag ta ett snabblån om jag inte kan betala mina räkningar?"
Det spontana svaret är förstås nej. Du ska inte ta ett snabblån för att betala dina räkningar. Men det finns omständigheter då ett kortsiktigt smålån är enda utvägen.
Det flesta har varit där någon gång. Då en eller flera ekonomiska "överraskningar" plötsligt raserar den finansiella planeringen. Då pengarna inte räcker till både räkningar och bröd.
Personligen så lever jag hellre på skalbaggar och regnvatten än att inte betala räkningarna. Men det kan uppstå tillfällen då även den mest stoiske måste böja sig för verkligheten.
Räkningarna ska ju betalas. I alla fall om du vill undvika det stigma som en skuld hos Kronofogden, utmätning, vräkning och andra tråkigheter kan innebära.
Ingen hållbar lösning på sikt
När pengarna tryter kan det kännas lockande att ta ett snabblån. Men är det verkligen en bra lösning?
2 saker är viktiga att förstå:
Snabblån är aldrig en långsiktig lösning på ett ekonomiskt problem. (Eller ett ekonomiskt "behov"). De är på sin höjd en extremt kortsiktig nödåtgärd när inga andra lösningar finns tillgängliga.
Snabblån är som sitt namn. Snabba att få. Men också snabba vad gäller återbetalningen. För att minimera räntan bör du kunna återbetala hela lånet inom 30-90 dagar.
Överhuvudtaget ska du se snabblån som en nödåtgärd. Något att ta till när det inte finns andra alternativ.
Det naturliga följdfrågan blir givetvis - vad kan det finnas för alternativ? När du behöver pengar till räkningar snabbt?
Här följer några av dem.
Åtgärd 1 - Få koll på skulderna
Det första du behöver göra är att få koll på dina skulder (om du inte redan har det).
Är det bara en räkning som du inte kan betala så är det förstås inte så mycket att sammanställa. Men om det är flera olika skulder är det viktigt att ha örnkoll på räntan, amorteringstiden etc.
Har du flera smålån så brukar det vara en god idé att samla dessa i ett så kallat hopbakslån.
Åtgärd 2 - Kolla med fodringsägarna vad det finns för alternativ
Kontakta de företag som du har fodringar hos och kolla vad som händer om du inte har möjlighet att betala denna månad. Var alltid fullständigt ärlig. Du kommer bli förvånad över hur välvilliga många företag är att hjälpa dig.
Kanske kan de frysa skulden till nästa månad? Kanske kan du delbetala skulden? Oavsett är chanserna stora att de kan hjälpa dig.
Om skulden redan gått till inkasso, kan du kontakta Inkassobolaget och få en amorteringsplan. Du kan läsa mer om reglerna för Inkasso-krav här på Datainspektionen.
Åtgärd 3 - Låna av vän eller sälja något
Om du fortfarande inte hittat någon lösning kan du förslagsvis:
1. Fråga någon vän eller någon i familjen om de kan ge dig ett tillfälligt lån.
2. Sälja något och få in pengar. Kanske på Loppis eller på Blocket.
3. Undersöka möjligheten att skapa en snabb extrainkomst. Exempelvis via Tipptapp eller liknande. Se våra råd för att tjäna pengar snabbt på denna sida.
Åtgärd 4 - Räntefritt snabblån
Om du kommit till punkten då snabblån är den enda åtgärden, ska du först sikta på ett räntefritt lån.
Det finns idag ett flertal kreditföretag som erbjuder räntefria snabblån till nya kunder.
För att få ett sådant lån får du med andra ord inte vara kund hos företaget sen tidigare - och kunna återbetala lånet inom 30 dagar.
Om du inte har möjlighet att ta ett räntefritt snabblån, återstår ett vanligt smslån.
För att få ett så billigt lån som möjligt är det viktigt att du jämför olika kreditföretag. Det kan skilja tusenlappar i räntekostnader beroende på vilket alternativ du väljer.
Collector Bank kartlägger de 5 vanligaste missförstånden om kreditkort
Är du tveksam till att skaffa kreditkort? Collector Bank, som ger ut kreditkorten Collector Easyliving och Collector Easycard, har tittat närmare på de 5 vanligaste orsakerna till varför vi tvekar.
Det är i artikeln "5 Missförstånd om kreditkort" som Collector reder ut de vanligaste orsakerna till missuppfattningar inför att skaffa kreditkort.
Vanliga invändningar är att kreditkort upplevs som mer osäkra än bankkort och har hög ränta.
Men också de potentiellt kan försätta ägaren i en skuldfälla.(Sistnämnda har sannolikt ett populärt program på TV3 en del att göra med.)
Så här står det i punkt 4 och 5:
4. Kreditkort har höga räntor
"Eftersom krediten på ditt kort fungerar som ett litet lån måste du betala ränta när du använder den, precis som på ett bolån eller privatlån. Räntan på kreditkortet är högre än på ett större lån – ju mer du lånar, desto lägre ränta – men om du har ett Collector Easyliving och betalar din faktura inom 56 dagar så tillkommer ingen ränta alls. Räntekostnaden kommer först när du väntar med att betala eller väljer att delbetala."
5. Man försätter sig i en skuldfälla och förlorar kontrollen över sin ekonomi
Ett vanligt argument för att avstå från kreditkort är att man inte vill ”handla för pengar som man inte har”. Det är ett sunt resonemang som man definitivt bör hålla fast vid. Däremot behöver det inte tala emot att man använder ett kreditkort.
Se istället kreditkortet som en extra buffert för depositionsavgifter och oväntade utgifter och som tillåter dig att investera i bra erbjudanden även sent i månaden.
Naturligtvis ska du inte ta lån och krediter lättvindigt. Men att kreditkort automatiskt leder till en skuldfälla är inte sant. Faktum är att skuldsättningsgraden på kreditkort är relativt liten i Sverige.
Kreditkort står för 0.6% av svenska hushållens skulder
Enligt en undersökning som Riksbanken utförde bestod svenska hushållens skulder till 95% av bolån och 0,6% av kreditkortsskulder. 4,3% var "andra typer av skulder" (sannolikt privatlån.)
De totala skulderna i datamaterialet uppgick i juli 2013 till 2 257 miljarder kronor. Denna lånevolym bestod 95 procent av bolån, 0,6 procent av kreditkortsskulder och 4,3 procent av andra typer av skulder.
Med andra ord kunde 99.4% av alla som tecknar kreditkort sköta sin kort utan problem. Så att prata om en "skuldfälla" är starkt överdrivet.
Ofta räntefritt i 45-60 dagar
Viktigast är förstås att du betalar din kredit i tid och inte använder mer utrymme än din ekonomi klarar att återbetala.
De flesta kreditkort har mellan 45-60 dagars räntefri kredit. Därutöver är räntan ganska hög - i alla fall om du jämför med privatlån.
Tumregeln som vi pekade på i artikeln 4 viktiga saker att tänka på innan du skaffar kreditkort är en bra riktlinje:
"Tanken med ett kreditkort är ungefär detsamma som med ett smålån – det vill säga fungera som ett extra kapitaltillskott när behovet uppstår. En bra tumregel är att du inte ska utnyttja mer kredit än du kan återbetala nästa månad."
Källa: Cashoo.se/kreditkort | Länk
Behandla det som ett bankkort & använd förmånerna
Förövrigt finns det inget som hindrar dig från att teckna ett kreditkort och sedan behandla det ungefär som ett bankkort. Det vill säga att du sätter in pengar på kortkontot och bara handlar för dessa, inte mer.
Bra att ha som extrabuffert
På så vis har du kortet som ett extra reserv ifall det skulle uppstå en tillfällig lucka i ekonomi. Och så kan du dra nytta av de andra förmånerna, såsom bonus och cashback, extra reseförsäkringar, rabatter och mycket annat.
4 Framgångsfaktorer för att tjäna pengar med Twitter (...och misstagen du ska undvika)
För att tjäna (seriösa) pengar på Twitter behöver du bli en savvy Twitter-användare. Men också skaffa många följare och hitta ett smart sätt att ta betalt.
Här listar jag 4 välbeprövade framgångsfaktorer - och 3 misstag du ska undvika till varje pris.
1. Bli en ninja på Twitter
Ingen med halvtaskig koll på Twitter komma tjäna pengar på Twitter. Det är en ordspråk lika gammalt som...ja, typ Twitter.
Om du är nybörjare ska du lägga minst 90% av tiden på att vässa dina Twitter-kunskaper.
Försök twittra flera gånger om dagen och använd Twitters egna tutorials och guider för att lära dig hantverket. Du kan även hitta bra material på Youtube och Google.
Vad är grejen med hashtags?
Om du fortfarande undrar "vad grejen med hashtags är" och vad som är "skillnaden mellan en tweet och en retweet" så har du en bit kvar på vägen mot ninja-status. Men utbildning och övning ger färdighet.
Här är två videos som kan hjälpa dig på vägen:
Twitter Tutorial for Dummies 2017, an Easy Step-by-Step Guide
What is a Hashtag?
2. Hitta Affiliate-företag som passar din målgrupp
Att få affiliate-provision är ett av de enklaste och mest populära sätten att tjäna pengar med Twitter.
Så här funkar det:
Du postar en tweet med innehåll om produkten/tjänsten + affiliatelänk.
Om någon av dina följare klickar på länken och konverterar (det vill säga köper tjänsten eller produkten) så får du en provision på köpsumman.
Vanligtvis är provisionen någonstans mellan 5-20% på konverteringen.
Tips:
Lägg tid på att hitta företag och produkter som passar dina följare.
Var sparsam med att publicera affiliatelänkar. Överanvändning ser Twitter som spam och då riskerar du att få ditt konto avstängt.
Här kan du läsa mer om hur det funkar att tjäna pengar med affiliate-marknadsföring och vilka svenska affiliate-nätverk vi rekommenderar.
3. Casha in med sponsrade tweets, företagsspons eller gå med i ett nätverk
Sponsrade tweets innebär att du får en fast summa pengar för din tweet. Idag finns det gott om företag som är villiga att betala för att nå sin målgrupp på Twitter.
Du kan även kontakta företag på egen hand. Och komma överens om en ersättning per tweet. En sådan affärsmodell förutsätter att du är duktig på att ego-marknadsföring.
Ett råd är att förbereda dig noggrant. Ta fram relevant statistik: om din målgrupp, om hur många som engagerar sig i ditt innehåll osv.
Ju fler "statistiska argument" som visar att din Twitter är relevant för företaget, desto större är sannolikheten att de vill samarbeta med dig.
Ett annat sätt är att gå med i ett annons-nätverk. Ett exempel på ett sådant nätverk är IZEA, som du hittar på sponsoredtweets.com. Men du kan även Google på
exempelvis "Sponsrade tweets nätverk" eller "Sponsored tweets network".
Tänk på detta om du går med i ett nätverk:
Följ alltid nätverkets riktlinjer och företagets anvisningar till punkt och pricka. Annars är risken att du får problem med betalningen.
Lägg tid på att hitta företag och kampanjer som är relevanta för dina följare.
Välj hellre ett fåtal bra betalda tweets, än många dåligt betalda. Med sistnämnda affärsmodellen riskerar du att dränka ditt konto med en massa skräp och annonser.
4. Samarbeta med företag som Influencer
Influence marketing har varit ett av det hetaste samtalsämnena inom digital marknadsföring de senaste åren.
I Sverige finns det goda tecken på att denna marknadsföringsform är här för att stanna - och ta över.
Som Influencer kan du skapa en mer långsiktig ersättningsmodell från företag och samarbetspartners.
En förutsättning för att du ska lyckas är att du har ett Twitterkonto som verkligen engagerar en specifik målgrupp (helst inom en tydlig nisch.)
1. Spamma ditt konto med reklam
Intresset för ditt Twitterkonto kommer att dö om du fyller det med reklam. Gör inte det. För även om du tjänar pengar på såna tweets, sluta inte publicera roligt, intressant och engagerande innehåll.
En förutsättning för att du ska kunna tjäna pengar är ju att dina följare vill engagera sig. Och de kommer knappast att tycka det är kul att scolla igenom ett långt reklamflöde.
Dessutom kan för mycket reklam få ditt konto avstängt. Twitter ser överanvändning av reklam som Spam. Ha därför som riktlinje att aldrig publicera mer än 1 inlägg av 10 i reklamsyfte.
2. Köpa följare (på fel sätt)
Du har säkert noterat att det finns gott om webbplatser som erbjuder Twitter-följare mot betalning. Låter det lockande? Att för ett par dollar få sådär 1000 följare på en gång?
Det du ska veta är att majoriteten av dessa följare är skräp. Fejkade konton eller konton med obefintlig aktivitet.
Såna följare kommer inte hjälpa dig att tjäna pengar. Tvärtom kan det få ditt konto klassat som "Spam" av Twitter, vilket kan leda till att du blir avstängd.
Då kan du skapa egna sponsrade Tweets med syfte att marknadsföra ditt twitter-konto och få fler följare.
3. Bryta mot Twitters riktlinjer
Vill du ha kvar ditt Twitter-konto är det alltid en dålig idé att exempelvis hetsa mot folkgrupp, hota och hata, och rent allmänt bete sig som en douche-bag.
Twitter stänger varje dag ner tusentals konton som bryter mot deras riktlinjer.
Så tjänar du pengar med instagram - Den definitiva guiden till insta-inkomster 2018
Går det är tjäna pengar med Instagram? Absolut. Enligt statistik från Mashable drar populära Instagrammare in någonstans mellan 800 kr - 80000 kr per inlägg.
I Sverige är Kenza en av våra största Insta-stjärnor. Kenza tjänar enligt vissa källor upp mot 100 000 kr för ett sponsrat inlägg.
Alla kan förstås inte uppnå den mängd följare som Kenza har. Men även för dig som inte har i närheten av lika många följare (och/eller verkar i en annan nisch) finns det goda inkomstmöjligheter.
Influencer-nätverket GoSnap sägs i snitt betala någonstans mellan 5-10 öre per följare och inlägg (minsta kvantitet är ca 10 000 följare).
Dessa summor stämmer ganska väl överens med den undersökning som GroupHigh (referens går till pdf) gjorde bland sina kunder (Influensers). Här visade statistik att mer än 63% tog över 200 dollar per sponsrat inlägg.
Därutöver finns mängder av andra sätt att tjäna pengar med Instagram. Exempelvis via Affiliate-marknadsföring. Eller genom att marknadsföra egna produkter.
Egentligen är det är bara din kreativitet som sätter gränser. (Och Intagrams regler förstås.)
3 Saker som talar FÖR Instagram som inkomstkälla
Instagram är den sociala plattform som vuxit snabbast de senaste åren, med en fördubbling av antalet användare mellan 2015 - 2017. Idag har Instagram ca 700 miljoner användare.
Statistik talar för att sociala plattformar som är visuellt drivna kommer växa mest framöver. Vi älskar helt enkelt att titta på foton och videos. Instagram har lett den utveckling under många åren och fortsätter växa.
De flesta förväntar sig kommersiellt innehåll på Instagram. Statistik har visat att 65% av de mest populära posterna på Instagram innehåller produktplacering.
Så kommersiellt innehåll är inte bara accepterat på Instagram. Det är älskat, eftertraktat.
4 Viktiga saker för att få fler följare på Instagram
1. Skapa din nisch
Det säger sig självt att det är hård konkurrens på en plattform med drygt 700 miljoner användare.
Å andra sidan är de flesta inte på Instagram för att tjäna pengar. Den stora majoriteten är ju där för att vara sociala. För att hitta intressant innehåll.
Vill du däremot vara den som tjänar pengar, är det en god idé att skapa en tydlig nisch på Insta-konto.
Börja med att fråga dig själv vad du verkligen brinner för. Humor? Mode? Mat? Skor? Film? Bilar? Träning?
Poängen är att det blir mycket enklare att fylla ditt Insta med engagerande innehåll om du väljer en nisch som du är intresserad av. Som på riktigt ligger nära ditt hjärta.
Samtidigt behöver du väga din passion mot din målsättning att tjäna pengar.
Om du exempelvis är extremt intresserad av den italienska scarafaggions postindustriella evolution så är det kommersiella värdet av din passion lite svårare att omsätta än om du är intresserad av Italiensk matlagning. Exempelvis.
Här gäller det att hitta kombon mellan dina intressen och ett kommersiellt värde.
Med en nischat innehåll är det också lättare att få följare som redan är intresserade av ditt tema. Det gör det också enklare att använda populära hashtags, samt att kommentera och engagera dig på andras Insta-konton med samma tema.
2. Posta regelbundet
Det är viktigt att du postar innehåll regelbundet om du vill attrahera fler följare och öka engagemanget på din Insta.
En intressant studie av Tailwind pekade på att om du postar mer än 7 inlägg per vecka, mer än ett om dagen, så optimerar du tillväxten på antalet följare, antalet likes och engagemang.
Det som är intressant med denna studie är att endast 5% av alla användare på Instagram postar mer än en gång om dagen. Så här finns med andra ord utrymme att göra något som 95% missar.
3. Tänk på 80/20
Visst är det kul att tjäna pengar. Men glöm aldrig att det var ditt engagerande innehåll som fick ditt Insta-konto att växa.
Om du plötsligt fyller ditt flöde med reklam och sponsring, kommer dina följare snabbt att tröttna.
Du riskerar också att få ditt konto avstängt. Instagram ser överanvändning av kommersiellt innehåll som spam.
En bra fördelning att hålla sig till är 80/20-regeln. Att av fem inlägg, så är fyra vanligt innehåll och ett sponsrat.
Givetvis är det inte en regel du behöver följa till punkt och pricka. Utan mer som en riktlinje.
4. Köp inte följare
Hur många följare du har spelar roll. Många av Influencer-nätverken ställer krav på flera tusen följare för att du ska få bli medlem. Något som få Insta-konton lyckas fixa. Även över flera år.
Med det sagt är det lätt att förstå lockelsen av att köpa följare. Idag finns det gott om sajter som erbjuder tusentals följare för några dollar.
Problemet är bara att även om det står "real followers" så är det i 99.9999% frågan om skräp. Och vem vill ha 10 000 fullständigt oengagerade låtsaskonton som följare?
Det är följarnas engagemang och intresse som är det viktiga. Att de kommenterar, gillar och sprider dina inlägg. I detta fall är kvantiteten underordnad. Inte oviktig, men underordnad.
Kan du bygga upp en stor mängd engagerade följare - ja, då är du hemma. Men det uppnår du genom att skapa ett innehåll som riktiga människor vill ta del av. Inte genom att köpa låtsaskonton.
3 Vanliga sätt att tjäna pengar på Instagram
1. Affiliate-marknadsföring
Att posta relevanta produkttips, kampanjer, rabatter etc och få provision som Affiliate är ett enkelt sätt att tjäna pengar med Instagram.
Nyckeln är att hitta företag och produkter som passar din målgrupp. Idag finns hundratals svenska företag med affiliate-program du kan ansöka till, och förmodligen hundratusentals internationella.
2. Gå med i ett Influencer-nätverk
För dig med lite fler följare är det en bra idé att bli medlem i ett (eller flera) Influencer-nätverk. Då kan du samarbeta med företag som är exakt rätt för dina följare - och som kan tänka sig att betala bra ersättning för att nå din målgrupp.
GoSnap är ett exempel på ett populärt Influencer-Nätverk. En fördel med GoSnap är att du kan länka samman alla dina sociala media-konton:
"Länka dina sociala konton för att få reda på hur mycket pengar du kommer att tjäna. GOsnap är gratis, du behöver inte skriva under några kontrakt och du behåller ALLTID kontrollen över ditt innehåll"
Du kan även läsa mer om hur du tjänar pengar med Influence-Marketing i det här inlägget.
3. Promota dina egna tjänster eller produkter
Kenza byggde under flera år upp en stort antal följare i mode-nischen, och startade efter ett tag ett eget klädmärke. Som hon med stor framgång promotade till sina följare. Detta ledde bland annat till att HM köpte in sig i Kenzas klädmärke för 20 mille.
Blondinbella är ett annat exempel på hur det är möjligt att först byggde upp ett stort intresse i social media och sedan promota sina egna varumärken med stor framgång.
4. Andra sätt att tjäna pengar på Instagram
Det finns massor av andra sätt att tjäna pengar på Instagram. Här finns gott om utrymme för kreativitet. (I alla fall så länge du håller dig till Instagrams regler och policy.)
Utan någon särskild rangordning kan du även tjäna pengar på:
Sponsrade inlägg: är nog det vanligaste sättet att tjäna pengar på Instagram. Ta kontakt med företaget själv eller gå med ett i Influencer-nätverk.
Försäljning av foton: är du duktig på att fotografera kan du marknadsföra dina bilder på Instagram och sälja dem på någon Stock-sida, såsom 500px eller Twenty20.
Sälja dina tjänster som konsult/expert: om du har lyckats bygga upp många följare på Insta har du redan lyckats med något som många vill lyckas med. Inte minst företag. Denna kunskap i sig är väldigt värdefull - och något du kan ta betalt för att förmedla. Exempelvis kan du sälja utbildningar i "Så får du många följare på Instagram".
Många välkända ekonomer varnar för att investera i "Bitcoin-bubblan". Samtidigt funderar Sveriges Riksbank på att ta fram en egen e-krona.
Senaste månaderna har ekonominyheterna dominerats av artiklar om Bitcoin och kryptovalutor. Många tunga ekonomer anser att de vilda spekulationerna alltmer börjar likna en sprickfärdig bubbla.
En Nobelpristagare i ekonomi går till och med så långt att han tycker att Bitcoin borde förbjudas
I Privata Affärer citeras den välkända finansmannen Peter Warren så här om läget:
"Den extremt snabba uppvärderingen av kryptovalutan bitcoin får uppgången för IT-aktier omkring millennieskiftet att blekna. Det konstaterar finansmannen Peter Warren, enligt den norska sajten Hegnar. Medan den teknikorienterade Nasdaqbörsen steg med 80 procent under loppet av hela året 1999, har bitcoin stigit 87 procent bara under de 18 senaste dagarna. Inte sedan internetaktierna steg paraboliskt kring millennieskiftet har finansaktörer haft motsvarande brådska med att kasta sig på ett tåg i full fart. Tåget denna gång heter bitcoin, men består också av andra kryptovalutor""
En annan finansman som är mycket skeptisk till värdet av Bitcoin är Stephen Roach, fd chefsekonom på Morgan Stanley. I en artikel i Affärsvärlden uttalar sig Roach så här:
– Jag har aldrig tidigare sett en graf över ett värdepapper där priset verkligen har löpt vertikalt mot tillgången. Och priset på bitcoin är det mest vertikala mönster jag någonsin sett i en kursgraf under hela min karriär, säger Stephen Roach.
Han menar att en legalisering av valutan kan göra bitcoin ”farlig” för investerare beroende på deras ”avsaknad av förståelse för det underliggande värdet”.
Oavsett om det som nu pågår är en farlig spekulationsbubbla eller inte, står en sak klar. De senaste tio åren har användandet av kontanter minskat dramatiskt. Något som svenska riskbanken nu på allvar börjat analysera konsekvenserna av.
"...efterfrågan på sedlar och mynt minskar i mycket snabb takt. Sedan 2008 har efterfrågan på kontanter minskat med cirka 40 procent. Den snabba minskningen av kontantanvändningen i Sverige är en del av en bred digitaliseringstrend som påverkar hela samhället. Trenden är global – allt fler vill betala med digitala lösningar och allt färre vill använda sig av pappersbaserade betalningar, inklusive sedlar och mynt."
Mot bakgrund av förändringen utreder Riksbanken nu "...om en e-krona kan vara den lösning som ger allmänheten fortsatt tillgång till centralbankspengar även den dag då Sverige slutar använda kontanter".
Så oavsett om Bitcoin visar sig vara en bubbla eller inte verkar en sak stå klart. Kontanternas era är förbi. I framtiden är det digital valuta som gäller.
GUIDE TILL ATT TJÄNA PENGAR MED INFLUENCE MARKETING
I USA har Influence Marketing varit en del av företagens marknadsmix under många år. Men i Sverige är det först under 2016 och 2017 som konceptet verkligen tagit fart.
I det här inlägget tittar vi närmare på vad Influence Marketing handlar om och ger tips på vad som krävs för tjäna pengar som Influencer.
Vad är Influence Marketing?
Begreppet beskriver en typ marknadsföring som sker när en inflytelserik person på sociala medier (Influencer) samarbetar med ett företag i kommersiellt syfte.
Företag vill ju samarbeta med Influencers för att stärka sitt varumärke och, naturligtvis, sälja mer produkter. Och influencern vill tjäna pengar genom att göra något som hon eller han tycker är kul.
Det ideala samarbetet uppstår när Influencern och företaget har samma målgrupp.
Då kan Influencern tjäna pengar på marknadsföra produkter som följarna redan är intresserad av. Och företaget kan nå ut med sina produkter till precis rätt målgrupp.
Gammal sanning, ny teknik
Är Influence marketing något nytt? Både ja och nej.
Nej, eftersom företag alltid velat associera sitt varumärke med inflytelserika personer. Så länge marknadsföring existerat har kändisar kunnat tjäna pengar på att upplåta sin persona att pryda flingpaket, billboards, reklamfilmer och andra medier.
Det som är nytt med Influence marketing är framförallt plattformen och tekniken. Eller rättare sagt: vad tekniken har skapat för möjligheter.
På många sätt har sociala medier revolutionerat vårt sätt att kommunicera. Därför kan vi argumentera att Influence Marketing uppstått som en följd av att våra sociala medier alltmer har kommersialiserats.
Företagen vill ju synas och höras där det finns kunder. Och idag finns kunderna på sociala medier. Dessutom verkar företagens trovärdighet öka när de filtrerar sina budskap genom en Influencer.
En annan ny aspekt är den formmässiga. Influence marketing bygger i många avseenden på ett direkt "samtal" mellan Influencern och målgruppen. Av den enkla anledning att Sociala Medier till sin form är...ja, sociala.
Jämfört med konventionell marknadsföringen är Influence marketing något mer levande och organiskt. Mer som ett samtal mellan människor, än ett enkelriktat reklambudskap från företaget.
Vad krävs för att bli Influencer?
Exakt vad som krävs för att tituleras som "Influencer" är öppet för debatt. Det finns ingen given kvantitet följare som automatiskt diplomerar dig som "Influencer".
För ska du tjäna pengar på ditt inflytande så krävs det inte bara en viss kvantitet följare. Det krävs också att företag kan se ett kommersiellt värde i ditt inflytande.
Många följare kan vara viktigt. Men är inte allt.
Lite förenklat så krävs det följande för att tjäna pengar som Influence Marketer:
1. Att du har en tydlig målgrupp som följare
2. Att du har ett reellt inflytande över målgruppen (dvs att dina följare engagerar sig i ditt innehåll)
3. Att företag kan se ett kommersiellt värde i att nå din målgrupp
10 steg för att lyckas som social media Influencer...enligt Forbes
Amerikanska sajten Forbes.com, kända för sina topplistor över världens rikaste och mest inflytelserika människor, har satt ihop en guide i 10 steg med tips på hur du lyckas som influencer:
1. Find your niche. Something you’re really interested in and you’re able to tell people something new, fresh and/ore extraordinary. Be an expert here.
2. Now pick two, three, or four (maximum) social media channels that you’ll cover. Are you good with videos or are you more written content-oriented? Think about the type of content you want and are able to create and publish. More Facebook (various of types of media)? Instagram (mainly pictures)? or YouTube (the most challenging but most promising if you feel you’re good at it)?
3. Create a content strategy.
What are your constant information priorities. Why will people be eager to follow you? It must have a value.
Alla experttips vi tagit del av angående hur du lyckas som Influencer har en sak gemensamt. Samtliga hävdar att det är helt avgörande att hitta en nisch som du är intresserad av. En nisch som väcker din passion och som du har en god chans att bli riktigt duktig på.
Det brukar också sägas att det inte går att fejka passion och intresse. Att det lyser igenom om du inte är autentisk med dina följare.
Om det går att fejka sig fram eller inte ska vi låta vara osagt. "Fake it til you make it" är enligt vår erfarenhet inte en helt osann devis i sociala medier. Det var ju så Blondinbella påbörjade sin framgångsrika karriär i sociala medier.
Vad som däremot är helt sant är att det blir mycket roligare och enklare om du ägnar dig åt något som du är genuint intresserad av. Det var ju faktiskt så hela grejen med Influence Marktering startade.
"...från början helt vanliga människor som ville dela det de brinner för, sina hobbies, åsikter och insikter med andra. Tidigare var bloggen den dominerande kanalen, men i takt med att vi börjat föredra visuellt innehåll så har både influencers och deras följare flyttat över till tjänster som Pinterest, Instagram, Youtube, Periscope och andra. Vartefter nya sociala nätverk uppstår som alltid är mobile-first, blir fenomenet allt större."
Följare litar på sin Influencer
Det har gjort många undersökningar på effekten av Influence Marketing. Hur vi påverkas av inflytelserika människor på sociala medier. Enligt en studie som Twitter utförde 2016 kom det fram att:
Nästan 40% av Twitters användare sa att de gjort ett inköp på nätet pga av en tweet från en Influencer de följde
49% av användarna litar på rekommendationer som Influencers gör på Twitter (nästan lika stor andel som litar på sina vänner, som var 56%)
Bara att nästan lika många människor litar lika mycket på Influencers som sina egna vänner säger något om kraften i Influence marketing. Det är fascinerande. Och lite skrämmande.
Svenska nätverk med Influencers
De senaste åren har det vuxit fram ett par större svenska nätverk inom Influence Marketing. Här kan du som Influencer komma i kontakt med företag - och företag kan hitta intressanta influencers.
Det finns lite olika nätverksmodeller och arbetssätt. I vissa nätverk tar parterna direktkontakt med varandra och utarbetar samarbeten på egen hand.
I andra agerar nätverkets ägare mellanhand och sköter kontakt, avtal, kampanjer, betalning osv.
Curemedia.se och Unitedinfluencers.se är två av Sveriges största nätverk. Hit kan du vända dig både som Influencer och företagsrepresentant.
Influencers of Sweden - ungefär som en fackförening
Den snabba utvecklingen av Influence marketing de senaste åren i Sverige har också lett till ett ökat behov av branschorganisering. Influencers of Sweden är ett tydlig exempel på detta.
Influencers of Sweden är "Sveriges intresseorganisation för social media influencers" och beskriver sin uppgift enligt följande:
"Vårt uppdrag är att främja våra medlemmars ekonomiska intressen, att utbilda dem kring sina rättigheter och skyldigheter och stödja dem i sina roller som publicister. "
På Influencers of Sweden kan du som medlem få hjälp och stöd i arbetsrollen som Influencer. Influencers of Sweden erbjuder även kurser med olika tips på hur du kan utvecklas som Influencer, samt har en egen podcast där framgångsrika social media profiler intervjuas.
Så prutar du på bolånet och sparar tusentals kr varje år
De svenska storbankerna tjänar mer än någonsin på bolån. Bara senaste kvartalet gjorde Sveriges fyra största banker bolånevinster på ca 30 miljarder. Nu visar en ny rapport från SVT-nyheter att bankernas marginaler har mångdubblats senaste åren.
Så här uttalar sig Jacob Eliasson, samhällsekonomisk chef på Villaägarnas riksförbund, om situationen:
"– Bankernas marginaler på bolån har mångdubblats. När räntorna har fallit så har bankerna passat på att öka marginalerna. Bolånekunderna betalar mer än vad de skulle behövs. " Källa: SVT Nyheter | Länk
Vi är dåliga på att pruta
Trots bankernas stora marginaler är de flesta i Sverige dåliga på att pruta på bolån. Eller ännu värre: många prutar inte alls, utan nöjer sig med att använda en bank.
En rapport från Finansinspektionen visar att bankerna i Norden faktiskt tjänar mest på just svenska bolån:
"Vinstmarginalerna på bolån är rekordhöga. Och en jämförelse med våra grannländer visar att bankerna tar ut högre räntor av svenska låntagare." Källa: SVD | Länk
Sätt igång och förhandla!
Vi kan alltså konstatera att:
Bankerna tjänar massor av pengar på "dyra" bolån
I Sverige är vi dåliga på att pruta på bolån
Bara genom att sänka ditt bolån med några tiondelar kan du spara tusentals kronor varje månad.
Här finns med andra stora sparmöjligheter. Om du vet hur du ska pruta.
Så gör du!
För dig som tycker det är läge att betala lite mindre i bolån och göra något betydligt roligare med dina tusenlappar, följer här en grundläggande "prutskola". I fyra steg.
1. Visa att du har koll
Börja med att kartlägga nuläget. Lämna inget åt slumpen. Du behöver naturligtvis skaffa dig stenkoll på din nuvarande ränta och hur den är fördelad (fast/rörlig - 3 mån/1års osv).
Det är också bra att undersöka snitträntan hos din nuvarande bank (och hos andra banker). Snitträntan visar den genomsnittliga räntenivån som bankens kunder har under en given tid.
Genom att kartlägga snitträntan kan du jämföra din egen bolåneränta och se hur den står sig i förhållande till andra kunder i samma bank.
Vad är snittränta?
"Snittränta är den genomsnittliga bolåneränta som en bank ger till sina kunder under en viss period. Från och med den 1 juni 2015 infördes en regel från Finansinspektionen att alla Sveriges banker som erbjuder bostadslån måste offentliggöra sina snitträntor. Syftet med regeln är att öka transparensen på bolånemarknaden." Källa: Consector | Länk
2. Gör en snabb ekonomisk "make-over" (om det behövs)
Det är ingen hemlighet att bankerna vill ha attraktiva kunder. Kunder som betalar sina lån och har en fast inkomst kommer få bättre lånevillkor än kunder med en svajjig ekonomi.
Därför är det bra att du lägger lite tid på att göra din ekonomi fin för bankerna. Kanske behöver du göra en snabb ekonomisk makover? Två exempel på detta kan vara att:
Lösa ut onödiga smålån.
Har du privatlån på några tusenlappar som ligger och slaskar sen tidigare? Ett sådant lån skapar onödiga minuspoäng i din kreditbedömning. Lös ut lånet innan du börjar förhandla ditt bolån.
Ta bort menlösa kreditkort
Har du kreditkort som du inte använder? Då kan du få onödiga minuspoäng i kreditbedömningen. Banken kommer nämligen att se ditt kreditutrymme som ett "lån". Det är förstås väldigt onödigt när du ska förhandla bolån.
3. Beväpna dig med argument
En viktig faktor för att pruta på ditt bolån är att förstå VAD som gör dig till en attraktiv kund hos bankerna. Att veta vad de går i gång på, så att säga.
- "Vi gillar att du är ung".
Ja, ålder är faktiskt en faktor. Hur skruvat och diskriminerande det än låter. Banken vill tjäna pengar på dig under så många år som möjligt. Allt annat lika, så kommer banken att vara mer välvilligt inställda till unga kunder. (Är du ung och har dålig ekonomi - not so much.)
- "Vi gillar att du betalar dina räkningar i tid."
Om du är kund hos banken och alltid skött dina betalningar är detta förstås något som adderas på ditt pluskonto.
- "Vi gillar att du varit kund så länge".
Banken vill ha lojala kunder som de kan tjäna pengar på under lång tid.
- "Vi gillar att du har en fast inkomst".
Detta är den enskilt viktigaste faktorn. Om du har en bra lön och är fast anställd (och saknar betalningsanmärkningar) har du ett utmärkt läge att förhandla ditt bolån.
- "Vi gillar att din bostad är värdefull".
Innan du prutar på ditt bolån är det en god idé att få din bostad värderad. Gärna av fler än en värderingsman. Tänk på att en dyr bostad inte nödvändigtvis är attraktiv för banken. Det är relationen mellan din bostads är värde och din skuldsättning, som är intressant. Ju mindre skuldsättning, desto bättre prutmån.
De tre enskilt viktigaste argumenten är:
a) din lön,
b) din belåning och
c) värdet på sin bostad.
Dessa faktorer avgör till stor del vilken ränta du kan få.
4. Spela ut bankerna mot varandra
Så här skriver Avanza-ekonomen Claes Hemberg angående vikten av att spela ut MÅNGA banker mot varandra:
"Prutaren som besöker flest banker får lägst ränta. Det ger en ny formula för att pruta på bolån: Varje nytt bankbesök sänker räntan 0,17%. Det är inte vetenskapligt, men inspirerande. Handen på hjärtat; Hur många banker jämförde du innan du bestämde dig? Det kan avgöra din ekonomi många år framöver." Källa: Avanza Blogg | Länk
Även om detta slags "kvantitetstänk" inte är statistiskt underbyggt, är det logiskt. Konkurrens pressar priser. Om du spelar ut flera banker mot varandra, får du betydligt bättre förutsättningar att sänka räntan än om du bara vänder dig till en bank. Så skriv upp namnet på minst fem andra banker du ska kontakta. Det är en utmärkt början.
Till sist kan det vara viktigt att komma ihåg att prutande kan vara tidskrävande. Ha inte bråttom. Förberedd dig väl.
På sikt kommer det att vara timmar väl spenderade.
Så sparar kvinnor & män sina pengar enligt en undersökning från SIFO
Är det någon skillnad på hur män och kvinnor sparar? Ja, färsk statistik pekar på flera olikheter. Både hur vi ser på investeringar - och hur vi faktiskt sparar.
En undersökning från SIFO visar att män sparar mer pengar i aktier och fonder. Kvinnor sätter däremot en större andel av sparpengarna på vanliga sparkonton.
Störst skillnad är det vad gäller aktieinvesteringar. 41% färre kvinnor sätter pengar i aktier.
Undersökningen pekar också på att män är mer riskbenägna i sina investeringar.
48% fler kvinnor anser att låg risk är viktigare än högre tillväxt. Vilket kan vara en av förklaringarna till att så mycket färre kvinnor investerar i aktier.
Mer statistik från undersökningen:
17% fler kvinnor än män anser att vanliga sparkonton är den bästa sparformen
41% färre kvinnor sparar i aktier
Kvinnor väljer oftare än män sparformer efter rekommendation från andra.
26 av 100 kvinnor letar aktivt efter fonder att spara i, jämfört med 40 av 100 män.
Kvinnor och män fondsparar relativt lika. 27% av männen har fondsparande i lågprisfonder, jämfört med 30% hos kvinnorna.
Avanzas sparekonom ger råd till män & kvinnor
Det är Avanzas ekonom Claes Hemberg som sammanfattar och kommenterar statistiken i blogginlägget "Kvinnor och män sparar olika".
Mot bakgrund av siffrorna ger Hemberg följande råd:
"Mitt råd till män (generellt): spara mer i lågprisfonder så får du behålla mer själv.Undvik att lägga stora pengar i smala fonder. Om du ska spara i aktier så spara i fler aktier. Just nu har snittmannen för få aktier. Mitt råd till kvinnor (generellt): öka på andelen i billiga aktiefonder. Dina sparpengar förtjänar mer tillväxt. Tänk på att du har lön som täcker de vardagliga utgifterna. Vill du spara i aktier så pröva några investmentbolag."
Källa: Avanza Blogg | Länk
Det kanske mest uppseendeväckande med statistiken är att kvinnor äger betydligt mindre aktier än män. Undersökningen pekar på att nästan dubbelt så många män handlar med aktier.
Hemberg refererar även till en tidigare kartläggning på Avanza som visade att män äger 4,5 ggr mer aktier och 1,5 ggr mer fonder.
Det här är förstås problematiskt. Framförallt då välbalanserade aktieportföljer och långsiktigt fondsparande är de sparformer som historiskt sett gett bäst avkastning.
Feminvest vill öka kvinnors ägande på aktiemarknaden
Feminvest är ett investerarnätverk som startat just för att öka kvinnors inflytande och ägande på aktiemarknaden.
Så här beskriver Feminvest sitt syfte:
"Feminvest är ett nytt investerarnätverk för kvinnor, vars syfte är att främja kvinnors ägande och inflytande på aktiemarknaden. I förlängningen leder fler aktiva kvinnliga aktieägare till ökat inflytande för kvinnor i bolag och i samhället, och till en mer jämställd aktiemarknad. Andra vinster är en mer diversifierad ägarstruktur för bolag samt en starkare privatekonomi för kvinnor."
Källa: Feminvest.nu | Länk
Bland annat arrangerar Feminvest utbildningar och events med aktieinvesteringar som fokus. Det finns även massor av guider, tips och råd på hemsidan.
Är det väldigt mycket dagar kvar av månaden, men tomt i plånboken?
Nej, det är inte ovanligt att julens shoppingbonanza bränner stora hål i plånboken och skapar ångest inför januaris ekonomiska realiteter. Januari kallas ju av en anledning för "fattigmånaden". Men måste det bli så varje jul?
För att hjälpa dig bränna lite mindre hål i ekonomin har Credway skapat 5 användbara spartips för december. (Och nej, ingen av dem innefattar att ta ett snabblån.)
Personligen tyckte jag bäst om tipsat att köpa begagnat. Det borde jag definitivt bli bättre på.
Så sparar du pengar i jul
Under juletider är det inte ovanligt att ens utgifter blir mycket högre än förväntat. Därför kan det vara viktigt att sätta upp en budget i tid. Vi listar 5 tips på hur du kan spara pengar under julen.
1. Planera julklappsköpen och var ute i god tid
Skriv en lista för vem som ska få vad och diskutera gärna med familj och vänner där ni sätter en budget för hur mycket klapparna får kosta. På så sätt behöver julklapparna inte bli dyrare varje år. Sätt även upp en budget för hur mycket julmaten får kosta. Därefter är det viktigt att du följer budgeten för att slippa snåla efter jul.
2. Skriv upp när någon nämner vad de vill ha
Spelar ingen roll om presenten är billig eller dyr. En genomtänkt present blir alltid uppskattad.
3. Priset på klappen gör inte skillnad
Gåvan är viktigare än priset så tänk efter om det är något personen verkligen kommer uppskatta.
Kärnan i Credways spartips är framförallt att planera. Det är ju ofta när vi agerar i panik eller shoppar en massa spontant som plånboken tar extra stryk.
Å andra sidan är det bara jul en gång om året. (Och lyckligtvis bara en fattigjanuari).
Det sägs att vi lever i en transparens - och integritetsekonomi. Enkelt förklarat innebär det att vi idag via sociala medier kan utbyta omdömen på ett sätt som inte var möjligt tidigare. Exempelvis för att recensera företag, produkter eller tjänster.
Ett företag som tar sina kunders åsikter på allvar är Meddelandelån, som numera publicerar omdömen från Trustpilot i realtid på sin hemsida:
"Vi ville öka på transparensen i vår tjänst och därför valde vi att börja samla in och publicera i realtid vad våra kunder faktiskt tycker om oss och vår tjänst. Nedan kan du läsa vad över 1700 personer som har lånat hos oss tycker om oss, vår kundtjänst och vår tjänst."
Av Marcus L.
