Lösa kreditkortsskulder – 3 tips på hur du går tillväga

3 tips för att lösa dina Kreditkortsskulder

Det finns många fördelar med kreditkort. Såsom extra bonusar, försäkringar och rabatter. Men det kan också snabbt gå snett om du inte betalar dina kreditkortsskulder i tid. I det här inlägget får du tips på vad du kan göra för att lösa dina kreditkortsskulder och få ordning på ekonomin igen.

1. Lös kreditkortsskulder med ett bra privatlån

De flesta kreditkort erbjuder flera månaders betalningsfri kredit. Oftast runt 60 dagar.

Men om du inte kan betala skulden så kommer du att få en relativt hög effektiva räntan på din kredit.

Att jag skriver "relativt" här handlar om att krediten är hög om du jämför med att ta ett privatlån och lösa ut skulden.

Ett hyggligt privatlån brukar ge en ränta på mellan 5-15%. Den effektiva räntan på en kreditkortsskuld vanligen ligger på det dubbla, mellan 15-30%.

Har du möjlighet att ta ett privatlån kan det ge en betydligt bättre räntebild, samtidigt som du löser ut hela skulden på en och samma gång.

Du kan läsa mer om hur du hittar det bästa privatlånet på den här sidan.

2. Aktivera betalningsfri månad

Om du inte kände till det sen tidigare kan det vara bra att veta att många kreditkort erbjuder så kallade betalningsfria månader. Vi har tidigare skrivit om betalningsfria månader på kreditkort i det här inlägget, där vi liknande den här förmånen vid ett slags "pausknapp" för ekonomin.

Till skillnad från andra tjänster som ger låntagaren mer utrymme att bestämma återbetalningstakten (såsom delbetalningar med ”lägsta månadsbelopp”) tillkommer ingen extra ränta vid betalningsfri månad. Tänk därför på det ungefär som en pausknapp. Som varar i trettio dagar. Flera kreditföretag använder betalningsfria månader i sin marknadsföring. Med rätta. Möjligheten att få andrum i ekonomin helt utan ränta är ju en riktigt service för låntagaren. Och inte något som kreditföretaget ”tjänar på”. (Mer än att de möjligen får in fler kunder. Och behåller fler glada kunder.)

Att pausa betalningarna kan vara ett sätt att få det extrautrymme du behöver i din ekonomi för att lösa dina kreditkortsskulder och komma på grön kvist igen.

Notera att det finns regler runt hur många betalningsfria månader du kan aktivera per år. Men också när du kan aktivera dem.

Denna förmån gäller inte heller alla kreditkort. Men om du har tillgång kan du enkelt aktivera den genom att logga in på "Mina Sidor".

3. Få hjälp av Kommunens skuldrådgivning

Om du inte kan lösa dina kreditkortsskulder på egen hand kan du söka hjälp. Det kan vara bra att veta att din kommun är skyldig, enligt lag, att hjälpa dig.

Vad du än gör så stoppa inte huvudet i sanden. Strutsbeteende kommer inte lösa dina skulder. Här gäller det att agera, oavsett hur hopplös situationen än verkar.

Budget- och skuldrådgivaren kan hjälpa dig att få en överblick över din ekonomi och ge praktiska råd hur du ska hantera och prioritera dina skulder. Rådgivningen är kostnadsfri. Budget- och skuldrådgivaren hjälper också till med ansökan om skuldsanering och ger stöd under pågående skuldsanering. Hjälp ges även för eventuella omprövningar och överklagningar av beslut om skuldsanering.

Källa: Konsumentverket.se | Länk

Om ni exempelvis skulle komma fram till att den rådande situationen inte uppfyller skuldsaneringslagens krav kan du få hjälp med att räkna fram hanterbara betalningsförslag och budgetar. Du kan även få hjälp att förhandla fram nya och bättre betalningsvillkor hos kreditföretaget.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför kreditkort: Läs mer här
• Ihopbakslån: Läs mer här här
• Skuldsaneringslagen: Läs mer här
• Jämför lån: Läs mer här här

Se hela inlägget här: Lösa kreditkortsskulder – 3 tips på hur du går tillväga

Så gick det sen med den nya lagen för snabblån

Så blev utfallet för den nya lagen [blev det bättre villkor på snabblån & smslån?]

Den nya lagen för snabblån och sms-lån trädde i kraft den 1 september 2018. I det här inlägget tar vi en titt på de 3 viktigaste sakerna som skett sen dess.

1. Sänkta räntor & höjda avgifter

Den som följt bloggen under det senaste halvåret vet att jag skrivit om den nya lagen för snabblån ett flertal gånger.

I det här inlägget beskrev jag hur de olika snabblåneföretagen sannolikt kommer förändra sina lån när lagen träder i kraft och hur det kommer påverka lånekunderna.

Nu när lagen nu har genomförs kan jag konstatera att förutsägelserna var riktiga.

Låneföretagen har sänkt sina räntor för att passa lagens regelverk, samtidigt som de höjt de fasta avgifterna på lånet.

Rent praktiskt innebär detta att det fortfarande är lika billigt eller dyrt att låna små summor pengar.

Och att skillnaden till viss del bara blir semantisk. Kostnader som tidigare hette "räntor" bakas nu istället in i kreativa avgifter såsom "låneansökningsavgift", "aviavgift" eller "uppläggningsavgift".

2. Högre effektiv ränta

I praktiken finns det inget som säger att lånen inte blir dyrare nu. Detta eftersom lagen inte reglerar den effektiva räntan. Det vill totalkostnaden för lånet.

Effektiv ränta betyder det totala priset på att låna pengar. I den effektiva ränta är följaktligen samtliga kostnader för lånet inbakade. Andra kostnader för ett lån kan exempelvis vara ansökningsavgift, uppläggningsavgift, administrationsavgift och andra kostnader som lånegivaren kräver i samband med lånet.
Källa: Cashoo.se | Länk

För att förtydliga: alla snabblåneföretag har justerat räntan för lånet, så att den maximalt uppgår till 40%. För att hålla sig inom lagens ramverk.

Samtidigt har företaget lagt på avgifter som inte fanns där tidigare. Vilket innebär att den effektiva räntan kan bli betydligt högre än tidigare.

Ett lån på 4000 kr som ska återbetalas på 2 månader kan enligt lagen maximalt ha en årsränta på 40% och en maximal totalkostnad på 4000 kr.

"Problemet" här är att det fortfarande är fullt möjligt för kreditföretaget att ta ut en effektiv ränta på flera tusen procent och ändå följa lagen.

Vilket är märkligt. För om politikernas ambition var att skapa schysstare villkor för snabblån och smslån, varför reglerade de inte den effektiva räntan?

3. Mindre kostnader för den som inte betalar i tid

En effekt av lagens tak för den totala lånekostnaden, som säger att totalkostnaden aldrig kan bli mer än dubblerad, är att de som inte betalar lånet i tid kan gynnas.

Tidigare kunde underlåtenhet att betala lånet i tid resultera i skenande dröjsmålskostnader och räntor. Dubblering av lånet var inte ovanligt. Men i och med den nya lagen så är dubbleringen maxtaket oavsett om du betalat i tid eller inte.

På så vis inskränks kreditföretagets dröjsmålsutrymme.

Om detta är positivt eller negativt beror på perspektiv. Dröjsmålsräntor som dubblerar lånesumman anses av vissa vara ett slags "ocker" som låser in redan ekonomiskt svaga grupper i en negativ ränte-och lånecirkel.

Samtidigt som hela vårt ekonomiska system bygger på regeln att lån ska betalas tillbaka i tid och enligt gällande avtal.

Svaret på frågan om lagen skapat bättre förutsättningar för sunda villkor på sms-lån är på sin höjd ett "nja". Det finns inget som tyder på att lagen kommer sänka kostnaderna för lånekostnaderna på något markant sätt.

Se även:

• Jämför alla snabblån & smslån: Läs mer här
• Lån utan UC: Läs mer här
• Sms-lån med helgutbetalning: Läs mer här

Se hela inlägget här: Så gick det sen med den nya lagen för snabblån

5 Saker du behöver veta om att spara pengar

5 Saker du måste veta om att spara pengar

Här följer 5 omistliga tips för dig som vill komma igång och spara pengar. Tipsen gäller oavsett om du bara vill spara ihop ett rejält fuck off kapital, bli ekonomiskt oberoende eller bara tycker det är gött att se pengar växa.

1. Lägg inte alla ägg i samma korg

Det här är sannolikt det enskilt viktigaste tipsat att ta till sig. Att sprida sina risker när du sparar pengar.

Om du exempelvis väljer att lägga alla pengar på Rysslandsfonder, så står och faller ditt sparande med att det går bra för Rysslands företag.

Visst, uppsidan är lockande. Om det går bra, så blir det mycket pengar. Samtidigt är en sådan investering detsamma som att spela med dina pengar.

Och om du spelar är sannolikheten stor att du förlorar. Ofta betydligt större än att vinna.

Så vill du ha en mer säker och stabil avkastning över tid, ska du diversifiera ditt sparande. Diversifiera är ett svårt ord för att säga att det är bra att spara i olika tillgångar.

Rent konkret innebär det att du bygger ett sparande i olika slags fonder, aktier och tillgångar.

Ett enkelt sätt att komma igång med detta på exempelvis Avanza är att använda deras Avanza Auto.

Jan Bolmeson, som tagit fram en slags "allvädersportfölj" för sparande, argumenterar ofta för hur viktigt det är att inte satsa alla sparpengar på ett kort.

Den genomsnittlige investeraren bör således inte lägga alla sina ägg i en enda korg. Det gäller oavsett hur stor din portfölj är, om den är 1.000 kr, 100.000 kr eller flera miljoner. Där finns inget enkelt svar eller lösning som kommer tjäna pengar åt en. Där finns ingen perfekt investering eller portfölj – trots att media, banker och andra rådgivare försöker sälja in det.

Jag påstår att diversifiering är den enda ”gratis-lunchen” som finns i investeringsbranschen. En bra diversifiering hjälper dig nämligen att minimera dina förluster. Den är dessutom tillgänglig för alla. Problemet är nämligen att den genomsnittlige investeraren konstant inte ens lyckas att nå upp till den genomsnittliga avkastningen för den valda investeringen.

Källa: Länk | Rikatillsammans.se

2. Det finns inget "perfekt" sparande

Ett gammalt kinesiskt ordspråk säger att den bästa tiden att plantera ett träd var för 20 år sedan. Men att den näst bästa tiden är just nu.

Har du ännu inte kommit igång med ditt sparande kan det vara ett bra citat att ta avstamp ifrån.

En viktig del av sparandet är att komma igång. Att inte fastna i teorier och jakten på den perfekta sparportföljen.

"Det är viktigt att komma igång då det är tiden, avkastningen och låga avgifter som är det viktiga: inte hur mycket du sparar! Det viktigaste är att komma igång så kommer du kanske vilja/kunna öka på sparandet efter en tid."

Källa: blog.framtidsfeministen.se | Länk

Det "perfekta" sparande finns nämligen inte. Länder, företag, aktier, fonder, trender, konjunkturer, - hur en spartillgång kommer utveckla sig är beroende av massor av olika faktorer som ibland beter sig logiskt, ibland inte.

Vilket är en annan viktig anledning till att läsa punkt 1 igen - och sprida dina risker.

3. Spara det du kan avvara

När jag började att spara tyckte jag det var jättekul. Jag läste på en massa, och började fantisera om att så snabbt som möjligt bli ekonomiskt oberoende och kunna leva på mitt sparkapital.

Det innebar bland annat att jag smällde in alla pengar jag fick över på mitt ISK-konto varje månad.

Efter ett tag insåg jag att det inte var en hållbar strategi. Den ekonomiska vardagen är ju fylld av överraskningar. En del av dessa innebär ett akut behov av kontanter.

Jag insåg därför att skulle mitt sparande vara genomförbart på lite längre sikt, så behövde en viss del av mitt sparande vara kontanter. Så att jag slapp sälja fonder och aktier varje gång bilen krånglade.

4. Tiden är din vän

Tiden är din bästa vän när det kommer till sparande och avkastning.

Ingen kan med säkerhet förutspå börsens utveckling idag eller nästa vecka. Men historien har lärt oss en sak. Att över tid går börsen upp. Snittet på Stockholmsbörsen har de senaste hundra åren legat på en uppgång om 7-8%.

Därför är det viktigt att du sparar med en relativt lång tidshorisont. Ska du spara i aktier och fonder gäller minst 5-10 år. Har du en mindre tidshorisont än så, är det bättre att spara på ett sparkonto med bra ränta.

"Sätt mål för ditt sparande i aktier och aktiefonder – var långsiktig. Historiskt sett har aktier och aktiefonder gett en genomsnittlig totalavkastning på omkring sju procent per år. På kort sikt kan aktiers och aktiefonders värde fluktuera kraftigt. Aktier och aktiefonder är därför en långsiktig sparform."

Källa: Aktiespararna.se | Länk

5. Gör smarta val i vardagsekonomin (som att använda rätt kreditkort)

Över tid blir några extra hundralappar i sparande varje månad stora pengar. Att se över din vardagsekonomi och göra smartare val kan innebära att du kan spara mer utan att behöva påverka din inkomst.

Om du använder kreditkort kan det vara en god idé att undersöka om ditt kreditkort är optimalt för din ekonomi.

Personligen önskade jag att jag visste om att det finns kort som gav upp till 1% cash-back för många år sedan. En procent låter kanske lite, men över många år blir det faktiskt mycket pengar.

Tipset här är att välja ett kreditkort som passar din personlighet och ekonomi. Så att du får mer pengar över (till sparande exempelvis) varje månad.

Du kan jämföra kreditkort på den här sidan: cashoo.se/kreditkort

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför sparkonton: Läs mer här
• Artikel om riskspridning, Nordnet: Läs mer här
• Videos med spartips: Läs mer här

Se hela inlägget här: 5 Saker du behöver veta om att spara pengar