Bästa sättet att pruta på ditt bolån

 

Så prutar du på bolånet och sparar tusentals kr varje år

De svenska storbankerna tjänar mer än någonsin på bolån. Bara senaste kvartalet gjorde Sveriges fyra största banker bolånevinster på ca 30 miljarder. Nu visar en ny rapport från SVT-nyheter att bankernas marginaler har mångdubblats senaste åren.
Så här uttalar sig Jacob Eliasson, samhällsekonomisk chef på Villaägarnas riksförbund, om situationen:

"– Bankernas marginaler på bolån har mångdubblats. När räntorna har fallit så har bankerna passat på att öka marginalerna. Bolånekunderna betalar mer än vad de skulle behövs. "
Källa: SVT Nyheter | Länk

Vi är dåliga på att pruta

Trots bankernas stora marginaler är de flesta i Sverige dåliga på att pruta på bolån. Eller ännu värre: många prutar inte alls, utan nöjer sig med att använda en bank.
En rapport från Finansinspektionen visar att bankerna i Norden faktiskt tjänar mest på just svenska bolån:

"Vinstmarginalerna på bolån är rekordhöga. Och en jämförelse med våra grannländer visar att bankerna tar ut högre räntor av svenska låntagare."
Källa: SVD | Länk

Sätt igång och förhandla!

Vi kan alltså konstatera att:

1. Bankerna tjänar massor av pengar på "dyra" bolån
2. I Sverige är vi dåliga på att pruta på bolån
3. Bara genom att sänka ditt bolån med några tiondelar kan du spara tusentals kronor varje månad.

Här finns med andra stora sparmöjligheter. Om du vet hur du ska pruta.

Så gör du!

För dig som tycker det är läge att betala lite mindre i bolån och göra något betydligt roligare med dina tusenlappar, följer här en grundläggande "prutskola". I fyra steg.

1. Visa att du har koll

Börja med att kartlägga nuläget. Lämna inget åt slumpen. Du behöver naturligtvis skaffa dig stenkoll på din nuvarande ränta och hur den är fördelad (fast/rörlig - 3 mån/1års osv).
Det är också bra att undersöka snitträntan hos din nuvarande bank (och hos andra banker). Snitträntan visar den genomsnittliga räntenivån som bankens kunder har under en given tid.
Genom att kartlägga snitträntan kan du jämföra din egen bolåneränta och se hur den står sig i förhållande till andra kunder i samma bank.

Vad är snittränta?

"Snittränta är den genomsnittliga bolåneränta som en bank ger till sina kunder under en viss period. Från och med den 1 juni 2015 infördes en regel från Finansinspektionen att alla Sveriges banker som erbjuder bostadslån måste offentliggöra sina snitträntor. Syftet med regeln är att öka transparensen på bolånemarknaden."
Källa: Consector | Länk

2. Gör en snabb ekonomisk "make-over" (om det behövs)

Det är ingen hemlighet att bankerna vill ha attraktiva kunder. Kunder som betalar sina lån och har en fast inkomst kommer få bättre lånevillkor än kunder med en svajjig ekonomi.
Därför är det bra att du lägger lite tid på att göra din ekonomi fin för bankerna. Kanske behöver du göra en snabb ekonomisk makover?
Två exempel på detta kan vara att:

• Lösa ut onödiga smålån.
• Har du privatlån på några tusenlappar som ligger och slaskar sen tidigare? Ett sådant lån skapar onödiga minuspoäng i din kreditbedömning. Lös ut lånet innan du börjar förhandla ditt bolån.
  
• Ta bort menlösa kreditkort
• Har du kreditkort som du inte använder? Då kan du få onödiga minuspoäng i kreditbedömningen. Banken kommer nämligen att se ditt kreditutrymme som ett "lån". Det är förstås väldigt onödigt när du ska förhandla bolån.
  

3. Beväpna dig med argument

En viktig faktor för att pruta på ditt bolån är att förstå VAD som gör dig till en attraktiv kund hos bankerna. Att veta vad de går i gång på, så att säga.
- "Vi gillar att du är ung".
Ja, ålder är faktiskt en faktor. Hur skruvat och diskriminerande det än låter. Banken vill tjäna pengar på dig under så många år som möjligt. Allt annat lika, så kommer banken att vara mer välvilligt inställda till unga kunder. (Är du ung och har dålig ekonomi - not so much.)
- "Vi gillar att du betalar dina räkningar i tid."
Om du är kund hos banken och alltid skött dina betalningar är detta förstås något som adderas på ditt pluskonto.
- "Vi gillar att du varit kund så länge".
Banken vill ha lojala kunder som de kan tjäna pengar på under lång tid.
- "Vi gillar att du har en fast inkomst".
Detta är den enskilt viktigaste faktorn. Om du har en bra lön och är fast anställd (och saknar betalningsanmärkningar) har du ett utmärkt läge att förhandla ditt bolån.
- "Vi gillar att din bostad är värdefull".
Innan du prutar på ditt bolån är det en god idé att få din bostad värderad. Gärna av fler än en värderingsman. Tänk på att en dyr bostad inte nödvändigtvis är attraktiv för banken. Det är relationen mellan din bostads är värde och din skuldsättning, som är intressant. Ju mindre skuldsättning, desto bättre prutmån.

De tre enskilt viktigaste argumenten är:

a) din lön,
b) din belåning och
c) värdet på sin bostad.
Dessa faktorer avgör till stor del vilken ränta du kan få.

4. Spela ut bankerna mot varandra

Så här skriver Avanza-ekonomen Claes Hemberg angående vikten av att spela ut MÅNGA banker mot varandra:

"Prutaren som besöker flest banker får lägst ränta. Det ger en ny formula för att pruta på bolån: Varje nytt bankbesök sänker räntan 0,17%. Det är inte vetenskapligt, men inspirerande. Handen på hjärtat; Hur många banker jämförde du innan du bestämde dig? Det kan avgöra din ekonomi många år framöver."
Källa: Avanza Blogg | Länk

Även om detta slags "kvantitetstänk" inte är statistiskt underbyggt, är det logiskt. Konkurrens pressar priser. Om du spelar ut flera banker mot varandra, får du betydligt bättre förutsättningar att sänka räntan än om du bara vänder dig till en bank.
Så skriv upp namnet på minst fem andra banker du ska kontakta. Det är en utmärkt början.
Till sist kan det vara viktigt att komma ihåg att prutande kan vara tidskrävande. Ha inte bråttom. Förberedd dig väl.
På sikt kommer det att vara timmar väl spenderade.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför bolån: Läs mer här

Först publicerad här: Bästa sättet att pruta på ditt bolån

Så sparar kvinnor och män sina pengar

Så sparar kvinnor & män sina pengar enligt en undersökning från SIFO

Är det någon skillnad på hur män och kvinnor sparar? Ja, färsk statistik pekar på flera olikheter. Både hur vi ser på investeringar - och hur vi faktiskt sparar.

En undersökning från SIFO visar att män sparar mer pengar i aktier och fonder. Kvinnor sätter däremot en större andel av sparpengarna på vanliga sparkonton.

Störst skillnad är det vad gäller aktieinvesteringar. 41% färre kvinnor sätter pengar i aktier.
Undersökningen pekar också på att män är mer riskbenägna i sina investeringar.

48% fler kvinnor anser att låg risk är viktigare än högre tillväxt. Vilket kan vara en av förklaringarna till att så mycket färre kvinnor investerar i aktier.

Mer statistik från undersökningen:

• 17% fler kvinnor än män anser att vanliga sparkonton är den bästa sparformen
• 41% färre kvinnor sparar i aktier
• Kvinnor väljer oftare än män sparformer efter rekommendation från andra.
• 26 av 100 kvinnor letar aktivt efter fonder att spara i, jämfört med 40 av 100 män.
• Kvinnor och män fondsparar relativt lika. 27% av männen har fondsparande i lågprisfonder, jämfört med 30% hos kvinnorna.

Avanzas sparekonom ger råd till män & kvinnor

Det är Avanzas ekonom Claes Hemberg som sammanfattar och kommenterar statistiken i blogginlägget "Kvinnor och män sparar olika".

Mot bakgrund av siffrorna ger Hemberg följande råd:

"Mitt råd till män (generellt): spara mer i lågprisfonder så får du behålla mer själv.Undvik att lägga stora pengar i smala fonder. Om du ska spara i aktier så spara i fler aktier. Just nu har snittmannen för få aktier.
Mitt råd till kvinnor (generellt): öka på andelen i billiga aktiefonder. Dina sparpengar förtjänar mer tillväxt. Tänk på att du har lön som täcker de vardagliga utgifterna. Vill du spara i aktier så pröva några investmentbolag."
Källa: Avanza Blogg | Länk

Fördelningsproblemet - kvinnor väljer sämre avkastning

Det kanske mest uppseendeväckande med statistiken är att kvinnor äger betydligt mindre aktier än män. Undersökningen pekar på att nästan dubbelt så många män handlar med aktier.  

Hemberg refererar även till en tidigare kartläggning på Avanza som visade att män äger 4,5 ggr mer aktier och 1,5 ggr mer fonder.

Det här är förstås problematiskt. Framförallt då välbalanserade aktieportföljer och långsiktigt fondsparande är de sparformer som historiskt sett gett bäst avkastning.

Feminvest vill öka kvinnors ägande på aktiemarknaden

Feminvest är ett investerarnätverk som startat just för att öka kvinnors inflytande och ägande på aktiemarknaden.

Så här beskriver Feminvest sitt syfte:

"Feminvest är ett nytt investerarnätverk för kvinnor, vars syfte är att främja kvinnors ägande och inflytande på aktiemarknaden. I förlängningen leder fler aktiva kvinnliga aktieägare till ökat inflytande för kvinnor i bolag och i samhället, och till en mer jämställd aktiemarknad. Andra vinster är en mer diversifierad ägarstruktur för bolag samt en starkare privatekonomi för kvinnor." Källa: Feminvest.nu | Länk

Bland annat arrangerar Feminvest utbildningar och events med aktieinvesteringar som fokus. Det finns även massor av guider, tips och råd på hemsidan.

Du kan läsa mer om Feminvest här.

Se även:

• Cashoo.se - Jämför pengar.
• Jämför sparkonton: Läs mer här
• Omdöme Avanza: Läs mer här

Se fullständiga inlägget här: Så sparar kvinnor och män sina pengar

Credway tipsar om hur du sparar du pengar i jul

Är det väldigt mycket dagar kvar av månaden, men tomt i plånboken?

Nej, det är inte ovanligt att julens shoppingbonanza bränner stora hål i plånboken och skapar ångest inför januaris ekonomiska realiteter. Januari kallas ju av en anledning för "fattigmånaden". Men måste det bli så varje jul?

För att hjälpa dig bränna lite mindre hål i ekonomin har Credway skapat 5 användbara spartips för december. (Och nej, ingen av dem innefattar att ta ett snabblån.)

Personligen tyckte jag bäst om tipsat att köpa begagnat. Det borde jag definitivt bli bättre på.

Så sparar du pengar i jul

Under juletider är det inte ovanligt att ens utgifter blir mycket högre än förväntat. Därför kan det vara viktigt att sätta upp en budget i tid. Vi listar 5 tips på hur du kan spara pengar under julen.

1. Planera julklappsköpen och var ute i god tid

Skriv en lista för vem som ska få vad och diskutera gärna med familj och vänner där ni sätter en budget för hur mycket klapparna får kosta. På så sätt behöver julklapparna inte bli dyrare varje år. Sätt även upp en budget för hur mycket julmaten får kosta. Därefter är det viktigt att du följer budgeten för att slippa snåla efter jul.

2. Skriv upp när någon nämner vad de vill ha

Spelar ingen roll om presenten är billig eller dyr. En genomtänkt present blir alltid uppskattad.

3. Priset på klappen gör inte skillnad

Gåvan är viktigare än priset så tänk efter om det är något personen verkligen kommer uppskatta.

Källa: Credway | Länk

Kärnan i Credways spartips är framförallt att planera. Det är ju ofta när vi agerar i panik eller shoppar en massa spontant som plånboken tar extra stryk.

Å andra sidan är det bara jul en gång om året. (Och lyckligtvis bara en fattigjanuari).

Först publicerat här på Cashoo.se: Credway tipsar om hur du sparar pengar i jul

Se även:

Cashoo.se - jämför pengar: Cashoo.se
Omdöme Credway: Läs mer här
Jämför snabblån & smslån: Läs mer här

Meddelandelån visar omdömen i realtid

Omdömen i realtid

Det sägs att vi lever i en transparens - och integritetsekonomi. Enkelt förklarat innebär det att vi idag via sociala medier kan utbyta omdömen på ett sätt som inte var möjligt tidigare. Exempelvis för att recensera företag, produkter eller tjänster.

Ett företag som tar sina kunders åsikter på allvar är Meddelandelån, som numera publicerar omdömen från Trustpilot i realtid på sin hemsida:

"Vi ville öka på transparensen i vår tjänst och därför valde vi att börja samla in och publicera i realtid vad våra kunder faktiskt tycker om oss och vår tjänst. Nedan kan du läsa vad över 1700 personer som har lånat hos oss tycker om oss, vår kundtjänst och vår tjänst."

Källa: meddelandelan.se/trustpilot

En kul nyhet som borde inspirera fler företag i branschen för snabblån att göra samma sak.

Detta inlägg publicerades först här: Meddelandelån visar omdömen i realtid

Se även:

Cashoo.se - jämför pengar
Omdöme Meddelandelån: cashoo.se/lana-pengar/snabblan/meddelandelan/
Jämför snabblån: cashoo.se/lana-pengar/snabblan

Ferratum tipsar om hur du får ut mer av dina ”energipengar” i vinter

Ferratum publicerar i ett blogginlägg 6 intressanta och enkla spartips inför vintern – tiden på året då värmekostnaderna brukar skjuta i höjden.
Tipsen handlar framförallt om hur du med enkla medel kan göra det mesta och bästa av värmen och energin.

Vi närmar oss slutet på vad som lyckligtvis varit en ganska vacker och färgstark höst, och detta innebär såklart att dagarna blir både kortare och kallare. Som tur är har vi fortfarande några veckor på oss att förbereda inför vintern. Även om vintern kan vara vacker och mysig så är det också den tid på året då värme- och elräkningar skjuter i höjden, med tanke på att naturligt ljus och värme inte finns att tillgå. Trots ökad användning av el, finns det sätt du kan spara pengar under vintern. Här har du 6 praktiska tips:

1. Täta och stäng till

Tja, du kanske inte behöver gå så långt som att bokstavligt täta till överallt och stänga in dig, men det första man bör göra för att förbereda inför vintern är att hitta eventuella drag i huset eller lägenheten. Oftast är det drag runt kanterna på dörrar och fönster. Läs hela inlägget här på Ferratums blogg: 6 spartips inför vintern

Detta blogginlägg publicerades ursprungligen här: Ferratum tipsar om hur du får ut mer av dina energipengar i vinter

Se även:

Omdöme Ferratum: cashoo.se/lana-pengar/snabblan/ferratum/
Jämför snabblån: cashoo.se/lana-pengar/snabblan